Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он платится

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он платится

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он платится

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

7:0013 мая 2020 г. 27 331

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе. Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости.

Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов.

На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье . Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса. Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье .

Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос. Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств.

Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье .

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости. Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья». Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе . Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса.

Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — . Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности.

Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда. Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так.

Эти средства вы передаете продавцу.

Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу.

В этом случае есть ряд нюансов. Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк. А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок. Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке.

Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить. Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.Если вы используете , сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала. Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм.

Если вы сделаете это до подачи заявки на ипотеку, это будет учитываться при расчете вашей платежеспособности. А если уже после того, как заявка будет одобрена — это может повлиять на решение банка. В этом случае лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных.
В этом случае лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных.

Есть и еще варианты, почитайте нашу статью об этом: .

Однако очень важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку.

Поэтому, даже если берете деньги в долг у родных или друзей, помните — их тоже нужно будет отдавать.

Спасибо за ваш отзыв Была ли эта статья полезна?

Да, полезна Нет Рассказать

Если у вас есть материнский капитал

Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал.

Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.Это действует не во всех банках, но предложения найти можно.

Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%.

Соответственно, при цене объекта в 3 млн.

рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей.

Такую сумму семье накопить вполне по силам.Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос.

Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается.

Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков. Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.

Материнский капитал и военная ипотека

Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство.

Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан.

В каждом регионе они свои. О том, какие программы действуют в вашем, можно узнать в местной администрации. Одни из самых доступных программ, которые действуют одинаково по всей России — это: ✓ — ежемесячно в январе 2020 года участниками программы начисляются 23 334 рубля, их можно копить на специальном счете и использовать накопленную сумму как первоначальный взнос.

Дальше перечисления будут идти в счет ежемесячных платежей.

Максимальная сумма кредита 2 502 000 ✓ — можно получить 453 026 рублей и использовать как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотеки.

Зачем нужен первоначальный взнос?

Требование банков о первоначальном взносе – это защита банковских рисков от неликвидного имущества.

Особенно наглядно это видно при выдаче автокредитов.

Представьте ситуацию, когда сумма кредита равна стоимости автомобиля (первоначального взноса нет) и клиент допускает длительную просрочку.

Даже если это «свежий» кредит и обесценивание залога минимальное, с учетом начисленных процентов и штрафов суммы реализации объекта будет недостаточно для закрытия всей задолженности.Ситуация будет еще более губительной, если прошло несколько лет с момента выдачи кредита — амортизация еще больше снизит рыночную стоимость залога.

Даже если это «свежий» кредит и обесценивание залога минимальное, с учетом начисленных процентов и штрафов суммы реализации объекта будет недостаточно для закрытия всей задолженности.Ситуация будет еще более губительной, если прошло несколько лет с момента выдачи кредита — амортизация еще больше снизит рыночную стоимость залога. При продаже имущества с торгов кредит полностью не закроется, и банку придется искать иное имущество должника или арестовывать доходы. Наличие просроченных кредитов у банка пагубно влияет на состав кредитного портфеля организации и на ее репутацию.По этой причине наличие первоначального взноса позволяет сократить размер остаточных обязательств после реализации залога.

Даже если клиент допустил просрочку и залог в некоторой степени обесценился, продажа имущества с торгов позволит максимально закрыть кредит, а в некоторых случаях – даже вернуть разницу от продажи и остатком долга заемщику.

Какая минимальная сумма возможна?

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от , и других параметров.

  1. Сбербанк.

По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 %.Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или – 25%.

  1. .

Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

  1. РосЕвроБанк.

При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

  1. Россельхозбанк.

Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

  1. Промсвязьбанк.

Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

Когда требуется вносить начальный платеж

Чаще всего кредитные организации требуют предоставления бумаг, доказывающих наличие у вас необходимой суммы еще на этапе сбора документов. Сумма должна поступить на счет организации в момент подписания кредитного договора.

Если на этот момент сумма оказалась меньшей, чем было заявлено ранее, условия кредита могут быть пересмотрены.Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка.

Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства

Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке. Существует несколько способов внесения первого транша:

  • открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
  • подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.
  • наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;

Банку выписывается поручение произвести оплату со счета клиента на счет продавца недвижимого имущества.

Откладывайте деньги сразу

Начинайте копить, как только получили зарплату. Не ждите конца месяца в надежде, что отложите остаток.

Сразу отложите нужную сумму на первоначальный взнос. Так проще и удобнее планировать свои расходы.

Также отличным помощником станет .

Сервис позволит автоматически и с выбранной вами регулярностью перечислять деньги со счета вашей дебетовой карты Сбербанка на сберегательный счет или пополняемый вклад.

Ипотека без первоначального взноса

Вариантом покупки жилья без авансового платежа по ипотечному договору может быть целевая ссуда под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. При этом имущество должно стоить немного дороже, чем нужная сумма займа.

На сегодняшний день практически все банки готовы предложить участие в программе на таких условиях.Другой возможностью является ипотека с первоначальным взносом за счет средств, полученных от государства:

  1. в виде жилищного сертификата или субсидии;
  2. при получении свидетельства об участии в НИС по программе ипотеки военнослужащим.
  3. при рождении 2-го и последующих детей — по программе господдержки или при участии материнского капитала;

Некоторые банки предлагают дополнительные заемные средства для авансового взноса, например, «ДельтаКредит».Таким образом, выгоднее всего условия кредитования при большом ипотечном взносе, потому что переплата будет меньше, в том числе, из-за уменьшения ставки процента.

В остальном, предложения банков в части размера первого ипотечного взноса разнообразны, что делает ипотеку более доступной для различных категорий населения.

Зачем нужен первоначальный взнос кредитору и заёмщику

Как показал недавний кризис: наличие первого взноса важно для обеих сторон. После 2008 года заёмщики по большей части перестали платить по кредитам, принадлежавшим к сегменту без первого взноса.

Банки сделали выводы: подобные программы на несколько лет исчезли из продуктовых линеек по ипотеке. Банкиры объясняют это тем, что первый взнос и его размер — это гарантия, что бо́льшая часть кредитов в портфеле будет благополучно погашена либо потери банков компенсированы. 3 главные гарантии банка обеспечивающие возвратность займа Из этого следует, что первоначальный взнос из собственных средств заёмщика: Для банка

  1. Гарантирует серьезность намерений (ликвидирует сомнения в платежеспособности, организованности, умении планировать бюджет на долгий срок, в достоверности заявленного уровня доходов).
  2. Минимизирует потери банка при плохом сценарии (банк рассчитывает, как вернуть заём при банкротстве клиента: чем больше первый взнос, тем меньше потери банка при реализации объекта с дисконтом при срочной продаже).

Для клиента

  1. Снижает процент по кредиту

Размер взносаГодовая ставка, % 30% от стоимости жилья11.9 15% от стоимости жилья12.5 10% от стоимости жилья13

  1. Позволяет получить одобрение при других негативных факторах (плохая кредитная история, неофициальный доход).
  2. Снижает расходы на страхование (величина страхового взноса прямо пропорциональна размеру долга).
  3. Снижает переплату, ежемесячный платёж или срок (так как размер заёмных средств меньше).

Читайте также: Так что выгоды есть для обеих сторон кредитной сделки.

Второй вопрос, размер первоначального платежа России и как на него накопить.

Почему при взятии ипотеки нужно платить первоначальный взнос?

Просто, если у меня есть деньги на первоначальный взнос, зачем мне в таком случае нужна ипотека?

Я для этого и беру её, потому что нет денег.Анатолий Карпухин · 28 мая3,6 KИнтересно2 · 739Новостройки Москвы и Подмосковья. Найдем ответ на любой вопрос! · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте!Дело в том, что способность заемщика предоставить (накопить) 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса — показатель его дисциплинированности, что впоследствии снижает риски возникновения просроченных платежей.

Соответственно, банки более охотно предоставляют ипотеку с бОльшим первым взносом, чем с меньшим, либо вообще без него. Этим также объясняется разница в процентных ставках для ипотечных программ с первоначальным взносом и без него (чем выше риски, тем выше коэффициенты по резервированию и, соответственно, ставка).Тем не менее, возможность оформить ипотеку без первоначального взноса есть, и таких предложений у банков немало.

На Новострой-М появился новый функционал — . Вы просто вводите допустимый размер ежемесячного платежа, сумму первого взноса (или без него) и срок кредита, а система предлагает вам подборку жилых комплексов, которые удовлетворяют этим условиям.3 · Хороший ответ · 2,7 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 2 ответа · 1ПодписатьсяУмааналитика у банка абсурд ,накопил 10% от стоимости взял быстрее ,20% по времени копил дольше, еще и за аренду платил,а к примеру продал жилье и вложил первый взнос?значит тоже клиент ненадёжный �всем у кого аренда вообще надо давать без первоначального взноса, надо смотреть к примеру снимаю и стаж работы в Москве 10 лет,плачу аренду ,как то же я живу и работаю, а. Читать далее1 · Хороший ответ · 322Комментировать ответ.

· 13Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».ПодписатьсяДобрый день, первая причина — это показатель вашей стабильности, то есть вы самостятельно уже смогли накопить часть суммы (в среднем около 20%) и скорее всего вы сможете выплачивать кредит в дальнейшем. Вторая причина — в случае длительной прострочки по оплате кредита квартира должна быть выставлена в продажу, чтоб компенсировать расходы банка, в этом случае чем меньше.

Читать далее1 · Хороший ответ · 761Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 16Люблю деревню и путешествия!На 5 лет ипотеку брать не выгодно.

Одобрят только для людей с большим доходом.

Минимальная переплата, но очень высокие платежи.

На 5 лет лучше взять кредит. Если брать ипотеку на 10 лет, то здесь переплата немного больше, но зато платить не так напряжно. На 15 лет и более — оптимальный вариант. Ипотека не будет сильно съедать бюджет семью, но и платить дольше. Ипотека на 20 лет и более предназначена для людей с низким, но стабильным заработком.
Ипотека на 20 лет и более предназначена для людей с низким, но стабильным заработком.

Очень много переплат. Если собираетесь погасить ипотеку заранее, то это крайне невыгодный вариант. 3 · Хороший ответ1 · 12,1 K · 389Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой недвижимости.

· ОтвечаетПрежде чем заниматься такой сделкой, стоит обязательно учесть некоторые негативные моменты этого способа. Во-первых, рынок недвижимости достаточно нестабилен, и в случае, если вы не сможете оплачивать ипотеку в связи с трудностями, банк не сможет реализовать жилье по большой цене, чтобы погасить ваш долг. И, во-вторых, процесс покупки жилья без первоначального взноса может свидетельствовать о вашей низкой платежеспособности.

Поэтому, банк может не одобрить такое мероприятие.

Однако, если вы решили воспользоваться таким вариантом, то такой способ ипотеки имеет место быть. Некоторые банки выдают ипотеку без первого взноса но под 15% годовых в среднем.

Но воспользоваться услугой могут только наемные сотрудники, срок выплаты составит 25 лет, и, как показывает практика, более 3 миллионов им выдать не смогут.

Также приобрести жилье получится только у специальных застройщиков, которые имеют аккредитацию на такого рода процессы.С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич3 · Хороший ответ1 · 7,9 K · 446Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые. · ОтвечаетВ первую очередь, адекватно оцените собственное финансовое положение. Ипотека – долгосрочный кредит на большую сумму.

Поэтому важно быть уверенным в своих источниках заработка.

Посчитайте, какую часть дохода вам придется отдавать каждый месяц на погашение ипотеки.

Если доля кредитных выплат превышает половину вашего заработка, с платежами могут возникнуть трудности.Далее проверьте, достаточно ли у вас средств на первоначальный взнос. Его величина может меняться и зависит от условий по кредиту: чем ниже процентная ставка, тем выше размер взноса.

Если хотите добиться как можно более низкой процентной ставки по жилищному кредиту, вам нужно будет уплатить единовременную комиссию (2–3 %) и сделать большой первоначальный взнос (в некоторых случаях больше половины стоимости квартиры).

Если у вас сейчас нет таких денег, тогда рассчитывайте на взнос в размере 20–30 % и среднюю ставку по рынку (12–13 %). Когда вопросы с собственными финансами решены, самое время узнать, как выплачивать ипотеку.

Существует два способа: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае суммы платежей будут равны на протяжении всего срока кредита, а во втором – они будут ощутимо больше в начале срока оплаты и каждый месяц будут уменьшаться. Можете запросить у банка график погашений, чтобы понять, как вам будет удобнее рассчитываться за кредит.Заранее уточните у банка, на каких условиях принимается досрочное погашение кредита.

По закону заемщик должен уведомить банк о досрочном погашении ипотеки не меньше чем за 30 дней. А у некоторых кредитных организаций в договоре указана минимальная сумма досрочного погашения, в том числе частичного.

Также поинтересуйтесь, какие пени, штрафы и другие санкции могут грозить вам за просрочку по платежам, есть ли какие-то ограничения по использованию находящейся в залоге у банка квартиры. Узнайте, какие программы страхования нужно будет оформить. Страхование залога обязательно по всем ипотечным программам.

Но вдобавок банк может настаивать на оформлении полисов страхования жизни заемщика и финансового риска.Не лишним будет подумать, поможет ли покупка квартиры в ипотеку сделать ваше проживание более комфортным, чем в арендуемом жилье или другом текущем месте проживания. Вряд ли есть смысл брать квартиру в Подмосковье, если вам удобно жить в центре Москвы. В МКБ можно оформить ипотечный кредит по ставке от 6% годовых на срок до 30 лет.

Условия зависят от величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Рассчитать ставку по ипотеке можно на .5 · Хороший ответ · 4,7 K · 2,3 KВеселый и отличный парень. Получил большой урок от жизни.Первое с чем вам придётся столкнуться – это рассмотрение банком кредитной заявки.

Ряд учреждений берут за эту услугу несколько тысяч рублей. Здесь существует риск того, что если банк откажет в выдаче необходимой суммы – заплаченных денег не вернут. Обязательным условием оформления ипотечного договора является независимая оценка покупаемой недвижимости.

Эта процедура необходима для определения суммы кредита. Часто банк сотрудничает с несколькими оценщиками, поэтому отпадает необходимость в поиске экспертов на стороне.

За услугу нужно заплатить 5-20 тыс.

руб. Значительную сумму нужно отдать за услуги страховщиков. Согласно закону, обязательным является страхование приобретаемой недвижимости от повреждения и утраты. Однако многие банки откажут в выдаче кредита, если вы не застрахуете свою жизнь и титул (право собственности на недвижимость).

Добровольно можно застраховать ответственность за невыплату долга. За все это предстоит заплатить от 0,5% до 2% от стоимости недвижимости. Нельзя забывать про дополнительные комиссии банка: за снятие денежных средств, за безналичный перевод денег, за аренду сейфовой ячейки и т.д.

Если возникнут трудности с выплатами, придётся заплатить еще различные пени и штрафы. Таким образом, при подготовке к получению ипотечного кредита в его стоимость стоит заложить до 10% дополнительных расходов. Данный расчёт поможет сделать объективную оценку получаемой стоимости жилья.

Заранее подсчитайте, сможете ли вы вернуть долг в запланированный срок.4 · Хороший ответ5 · 9,0 K · 1Моноброкер, специализирующийся на ипотечном кредитовании · ОтвечаетДа, материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. Но указанные средства (МСК) продавец получает не сразу, а после перечисления в ПФР (Пенсионный фонд России).

Соответственно, принять МСК в качестве первого взноса готов не каждый застройщик или продавец.Мало того, использование МСК в качестве первого взноса при отсутствии каких-либо собственных средств рассматривается как крайне рискованный профиль клиента.

Прямого запрета на такие сделки вы не увидите, политика банка не может открыто об этом говорить.

Но должны понимать, что в таком случае высока вероятность отказа.Перечислять конкретные банки в данном случае некорректно, так как нужно рассматривать индивидуальный профиль заемщика, конкретный объект и особенности разных банковских продуктов.Хороший ответ · 1,0 K

Как вносить первоначальный платёж по ипотеке

Если платить сумму первоначального взноса напрямую продавцу на «вторичке», то банку нужно предоставить подтверждение транша — расписку от продавца о получении. На «первичке» средства, адресованные застройщику, проходят через банк, выдающий кредит.

Происходит это одним из двух способов:

  1. Средства кладутся на специальный счёт (аккредитив) и даётся поручение банку списать их на счёт продавца (застройщика, посредника) при условии, что сделка будет благополучно зарегистрирована.
  2. Средства закладываются в банковскую ячейку при наличии представителей обеих сторон, документируются условия доступа и получения денег из неё. Минус один: ячейки не защищены от грабителей.

И тот, и другой способ не бесплатен. Нужно выбирать более экономичный и удобный обеим сторонам.

Ипотека с первым взносом 10%

В 2020 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%Название организацииСумма займа, руб.Базовая ставка %Срок ипотечного займаПримечание (Вторичное и первичное жилье)600 000 — 60 000 000≥9,1%До 360 мес.Страхование риска утраты или повреждений обязательно, остальные виды -для снижения процентной ставки«Газпромбанк» (Вторичное и первичное жилье)500 000 и более≥9,2%Минимум 12 мес., максимальный срок – 360 мес.Без страховки ставка % повышается300 000 – 50 000 000≥9,2% на жилье в новостройке;≥9,5% на готовоеНе более 360 мес.Возможно рассмотрение по 2-м документам, принимается материнский капитал

Зачем банки требуют первый взнос

На деле первоначальный взнос решает две задачи. Первая — уменьшение суммы займа относительно стоимости недвижимости.

Это делается для того, чтобы в случае просрочки банк смог без проблем оперативно реализовать недвижимость с применением дисконта.Например, заемщик купил квартиру в ипотеку за 5 млн. рублей и чуть ли не сразу перестал ее платить.

Тогда банку придется забирать недвижимость и продавать ее с торгов. Такой проблемный объект продать за те же 5 млн. рублей невозможно, поэтому банк снижает рыночную цену.

Если первого взноса не было, кредитор понесет явный убыток. А если ПВ был, то сумма займа составит уже на 5 миллионов, а, допустим, 4. И банк сможет без потерь применить дисконт и покрыть свои убытки.Вторая задача первоначального взноса — составление положительного образа о заемщике.

Если человек имеет собственные накопления, то это говорит о его финансовой грамотности, о наличии у него хорошего дохода.

И чем больше клиент вносит своих средств в счет покупки, тем лояльнее к нему относится банк, тем ниже ставка, тем выше вероятность одобрения.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  1. Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.

Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

  1. Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.

Представьте, что платить по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной.

Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита.

Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в .

Продайте ненужные вещи

Наверняка в вашем шкафу или на балконе есть несколько вещей, которыми вы не пользуетесь.

Старый телефон, фотоаппарат или компьютер? А может быть, горные лыжи, на которых вы катались всего пару раз?

Отлично — продайте, так вы станете еще чуточку ближе к заветной сумме и заодно избавитесь от ненужных вещей. Если у вас есть дача, которая вам не нужна, или старый гараж — их тоже можно продать уже за более внушительные деньги. Разберитесь с приоритетами. Что важнее: старенький гараж или новая квартира?

Решать вам.

Прописаны ли в законодательстве правила ипотечного кредитования

В российском законодательстве имеется отдельная статья, посвященная вопросам ипотечного кредитования. В Федеральном законе №102 – Ф3 обговариваются условия ипотечного займа, однако каких-либо ограничений по поводу размера и необходимости минимального взноса государством не обговаривается. Поэтому данное условия жилищного кредитования решается только самими банками.Иногда кредитные организации выдвигают ипотечные предложения без минимального платежа, однако вместе с этим ужесточают условия его получения, а также существенно увеличивают размер процентной ставки.

Ипотека с материнским капиталом

Семья, в которой воспитывается двое и более детей, вправе направить средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке.

Сделка с использованием материнского капитала проводится через Пенсионный фонд РФ.

В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ и др) есть такая программа ипотечного кредитования.

Читайте также:

Вы можете рассчитать ежемесячный платеж со своими условиями . Если у вас есть личный кабинет, нажмите «Редактировать» — сумма процентов по кредиту будет отображаться в верхнем правом углу.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+