Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Ипотека если ребенок инвалид сбербанк

Ипотека если ребенок инвалид сбербанк

Ипотека если ребенок инвалид сбербанк

Оглавление:

Подача заявления

После сбора документов можно переходить к подаче заявления. Сделать это можно как в офисе «Сбербанка», так и через интернет. Второй способ наиболее удобный, т.к.

заявителю не придется сталкиваться со сложностями поездки. Для подачи заявления нужно:

  • Отсканировать или загрузить фото необходимых документов.
  • Отметить пункты, влияющие на понижение ставки.
  • Перейти на сайт банка.
  • Выбор ежемесячного платежа (он должен быть не более половины месячного дохода).
  • Дописать информацию в соответствующие поля.
  • Выбрать нужную программу кредитования.

Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих суток.

Если ответ будет отрицательным, человек получит уведомление. В случае одобрения заявления гражданин получит приглашение в офис банка.

Для уточнения необходимо взять с собой оригиналы документов.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Для того чтобы встать в очередь на льготное жилье или ипотеку, опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

  • Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
  • При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления. В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.
  • Регистрация в госреестре, регламентированная . Это можно сделать в ПФР по месту жительства;

Какие документы необходимо предоставить

При подаче заявления вам потребуются:

  1. Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
  2. Паспорта всех заемщиков
  3. Договор приобретения жилья
  4. Свидетельства о рождении детей
  5. Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
  6. Полис страхования жизни и здоровья заемщика

Ипотека для детей-инвалидов: тонкости и нюансы

Что касается функционирования системы «ипотека – ребенок-инвалид», 2020 год не принес каких-то существенных изменений. На данный момент не существует ипотечных программ, рассчитанных именно на эту категорию граждан.

Пока все, что связано с кредитами для инвалидов, находится в плоскости проектов и планов. Однако существует федеральный закон 181-ФЗ, согласно которому семьи с детьми-инвалидами должны обеспечиваться жильем, если они состоят на учете как нуждающиеся в нем. До 2005 года это происходило на региональном уровне, а после – на федеральном.
До 2005 года это происходило на региональном уровне, а после – на федеральном.

Есть и Постановление Правительства, в котором указан порядок обеспечения таких семей бесплатной жилплощадью.При этом некоторые льготы для них были отменены в 2015 году. К примеру, капитальный ремонт теперь оплачивается на общих основаниях, льгота на общедомовые расходы распространяется только на самого инвалида, а не на всю семью.Но существуют программы, в рамках которых семье компенсируются затраты, которые она понесла при отправке ребенка-инвалида в другой город на реабилитацию.Получается, что специальной ипотечной программы для семей, которые воспитывают детей-инвалидов, не существует, однако есть другие социальные программы, в рамках которых такие семьи могут на льготных основаниях взять кредит на приобретение недвижимости.

Вот возможные варианты:Недвижимость, находящаяся в собственности у государства, может быть продана в кредит с определенной скидкой.Ипотека оформляется под стандартный процент, но государство берет на себя часть выплат.Квартира покупается по полной цене, однако государством компенсируется часть ее стоимости.Семьи с детьми-инвалидами могут приобрести квартиру в ипотеку в рамках социальной программы, если их нынешнее жилье не соответствует определенным нормам, а именно:

  1. ребенок-инвалид не имеет собственной комнаты;
  2. на каждого члена семьи приходится менее 18 м2 площади жилья;
  1. жилье не является отдельным, то есть в квартире проживают и другие семьи, кроме того, комнаты в квартире не являются изолированными;
  2. жилье представляет собой общежитие;
  3. квартира, в которой живет семья, относится к государственному фонду и арендуется ею на условиях социального найма.

Социальная ипотека для детей-инвалидов относится к федеральным программам, однако существует и региональная поддержка семей с такими детьми. Чтобы узнать, какие именно льготы действуют в конкретном регионе, нужно обратиться в органы соцзащиты. Специалисты профильных организаций помогут сориентироваться в нюансах федеральных и местных законов, объяснят, кто и за что отвечает и какие необходимы документы.Важно отметить, что на сегодняшний день ситуация с обеспечением жильем граждан, которые в нем нуждаются, не слишком радужная.

Чтобы получить льготы, нужно доказать тот факт, что жилплощадь, на которой проживает семья, не годится для проживания с инвалидом.Кроме того, банки с большой неохотой одобряют ипотеку семьям с детьми-инвалидами, опасаясь просрочек и невыплаты долга. Большой процент семей просто получает отказ.

Однако они имеют полное право обратиться в суд, если считают, что в кредите им было отказано только на основании того, что семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями.Что в первую очередь нужно сделать семьям с детьми-инвалидами? Необходимо:получить место в очереди на получение субсидии;стать на учет в местных органах власти, которые занимаются распределением муниципального жилья;внимательно изучить, какие социальные программы действуют на федеральном и региональном уровнях, которые из них подходят конкретной семье;обратиться к посредникам, которые за определенную сумму займутся вопросами получения ипотеки.Полезные материалы про банкиЧитайте также:

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности.

Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика.

Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания.

Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка.

Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Госпрограмма льготной ипотеки

В 2020 году в России действуют две федеральные программы помощи для семей с детьми-инвалидами:

  1. бесплатная жилплощадь;
  2. льготы на оформление ипотеки.

В России ипотека для семей с особенными детьми разрешена к оформлению в том случае, если ребенок родился с 2018 по 2022 год.

Государство выплачивает разницу между стандартной и льготной ставкой.

Жители Дальнего Востока могут получить этот жилищный кредит под 5% годовых.

Воспользоваться данным предложением заёмщики смогут только до конца 2022 года, если программа не будет продлена дальше.

Какой будет ставка

Льготная ставка 5% действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Важно! До 30 июня 2020 года можно оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по ставке 4,7% годовых. Для этого воспользуйтесь — так вы не только сделаете регистрацию сделки удобной и безопасной, но и получите скидку 0,3 п.п.
на ставку.

Рекомендуем прочесть:  Компенсация расходов на похороны

Как предоставляется льготная ипотека семье, в которой воспитывается ребенок-инвалид

В разных регионах страны правила, по которым семьям, воспитывающим ребенка-инвалида, предоставляется возможность подключиться к социальной , могут заметно отличаться. Условия, на которых предоставляется социальная ипотека семье с ребенком-инвалидом, рассматриваются в каждом случае индивидуально.

Они зависят он нескольких параметров, к числу которых относятся:

  1. уровень доходов членов семьи;
  2. конкретные условия проживания и пр.

Существенную роль при предоставлении льготной ипотеки могут иметь факторы, связанные с местными реалиями:

  1. условия ипотечного кредитования в , с которым предпочитает сотрудничать местная власть;
  2. часть стоимости жилья, оплачиваемая непосредственно заёмщиком.
  3. наличие объектов жилья;

Банком могут выдвигаться собственные требования по поводу предоставления тех или иных документов. Обязательными, с точки зрения банка, являются:

  1. договора о страховании ипотеки.
  2. постоянной прописки;
  3. наличие российского паспорта;
  4. трудового стажа;

Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, ни в коем случае нельзя сидеть, сложа руки, и ожидать, когда государство озаботится улучшением их жилищных условий.

Воспитывая ребенка-инвалида, следует привлекать местные административные органы к решению проблем, неизбежно возникающих у гражданина с ограниченными возможностями. Родители должны побеспокоиться, и поставить местную администрацию в известность по поводу особого статуса семьи, и её права на получение гарантированных государством льгот.

Родители должны побеспокоиться, и поставить местную администрацию в известность по поводу особого статуса семьи, и её права на получение гарантированных государством льгот. Обращение в местные органы власти стоит подкрепить всеми документами, которые только возможно предоставить. Не будет излишним и обращение за помощью к юристу.

Это позволит точнее представить законность своих запросов и действовать согласно определенному алгоритму, борясь за их воплощение.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке семьям с ребенком-инвалидом

Решила написать этот пост, потому что вдруг поняла, что у нас же большинство людей знают свои обязанности, но не знают своих прав. А значит не могут ими пользоваться.

Вдруг кому-то пригодится эта информация, ведь сейчас много у кого имеется оформленная ипотека.Так вот, оказывается процентную ставку по ипотеке можно просить пересмотреть в меньшую сторону.

Более того, это можно делать каждые полгода. Но при условии, что остаток кредита не менее 500 000 рублей, если не ошибаюсь. Ну и, конечно, для этого не должно быть просрочек и т.п., потому что при их наличии банк может отказать в уменьшении ставки.В моем случае, я успела только один раз воспользоваться этой возможностью, как раз потому что не знала о ней, а узнала слишком поздно.

Ипотеку я плачу с 2014 года. Про пересмотр ставки узнала только в конце 2017 года.

Пришла в сбербанк, изъявила соответствующее желание, менеджер банка составила обращение и примерно через месяц мне пришло сообщение на телефон о положительном решении и понижении ставки с 12,75 % до 11,9 %. То есть всего на 0,85 % понизили, и это при том, что я исправно и всегда вовремя все плачу и периодически делаю частично-досрочные погашения.

Но все равно, в деньгах получилось, что ежемесячный взнос уменьшился на 700 рублей примерно. Мелочь, а приятно. К сожалению, о том, что эту процедуру можно повторять каждые полгода, я тоже узнала слишком поздно. В конце 2018 года я внесла в счет частичного погашения ипотеки мат. капитал и остаток долга у меня стал около 400 000 рублей, и после этого я и узнала, что могла бы успеть до внесения МК еще раз понизить ставку, т.к.
капитал и остаток долга у меня стал около 400 000 рублей, и после этого я и узнала, что могла бы успеть до внесения МК еще раз понизить ставку, т.к. полгода уже прошло с прошлого раза.

Но тогда я об этом не знала, а теперь уже мне нельзя ее понижать, т.к.

сумма долга маленькая. Вот такие дела. Может быть кому-то будет полезна эта информация, особенно тем, кто недавно оформил ипотеку. Если каждые полгода снижать ставку, то к концу выплаты можно неплохо уменьшить и процент и сам платеж.

А у нас в стране даже 500 рублей в месяц лишними не будут.

Как снизить ставку по уже действующей ипотеке?

По заключенному кредитному договору возможно снижение процентной ставки. Для этого правительственным актом предусмотрена возможность рефинансирования действующей ипотеки.

Достаточно обратиться в свой банк с документами подтверждающими право на льготу. С вами заключат дополнительное соглашение к кредитному договору, где будет прописана новая ставка.

Но далеко не все банки охотно идут на рефинансирование своих же кредитов. В этом случае не стоит отчаиваться, если вы получили отказ в рефинансировании в «своем» банке.

Другие кредитные организации также могут предложить условия для льготной ставки. Можно обратиться в другой банк, который выдаст кредит на погашение предыдущего кредита, но уже под более низкий процент.

О других льготах для семей с детьми узнавайте на .

Условия снижения ставки

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия. ✓ Родители и ребенок — граждане РФ ✓ Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка ✓ На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет ✓ Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи.

Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор ✓ Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ ✓ Оформлен полис страхования жизни

Возможные причины отказа

В некоторых случаях в выдаче ипотеки может отказано по следующим причинам:

  1. низкий уровень дохода (избежать отказа по этой причине можно через привлечение поручителей);
  2. большая кредитная нагрузка – наличие действующих займов в других банках.
  3. отрицательная кредитная история – не возврат долговых обязательств или наличие просрочек по платежам;
  4. данные в анкете не соответствуют действительности;

Если банковская организация отказала в кредитовании, заемщику обязательно необходимо получить письменный отказ с указанной причиной.

В дальнейшем решение можно обжаловать.

Заключение

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди.

С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.Статья была полезной?16 1Теги: Ипотека Общество Пособия и льготыVK OK Facebook Twitter Telegram Viber WhatsApp Комментировать

  1. НПФ
  2. Кредитные карты
  3. Страхование
  4. Про НПФ
    • НПФ
    • Полезные советы
      • Люди и экономика
      • Для бизнеса
        • РКО
  5. Автокредиты
  6. Все разделы
  7. Вклады
  8. Про страховки
    • Страхование
    • ДМС
    • ВЗР
    • ОСАГО
    • Каско
    • Про займы
      • Займы
      • Займы под авто
      • Про НПФ
        • НПФ
        • Полезные советы
          • Люди и экономика
          • Для бизнеса
            • РКО
  9. Про банки
    • Банки
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Дебетовые карты
    • Автокредиты
    • Про страховки
      • Страхование
      • ДМС
      • ВЗР
      • ОСАГО
      • Каско
      • Про займы
        • Займы
        • Займы под авто
        • Про НПФ
          • НПФ
          • Полезные советы
            • Люди и экономика
            • Для бизнеса
              • РКО
  10. Карты рассрочки
  11. Полезные советы
    • Люди и экономика
    • Для бизнеса
      • РКО
  12. Займы под авто
  13. ОСАГО
  14. Про займы
    • Займы
    • Займы под авто
    • Про НПФ
      • НПФ
      • Полезные советы
        • Люди и экономика
        • Для бизнеса
          • РКО
  15. Ипотека
  16. Дебетовые карты
  17. Банки
  18. Для бизнеса
    • РКО
  19. Люди и экономика
  20. Займы
  21. Кредиты
  22. ДМС
  23. РКО
  24. Каско
  25. ВЗР

Какую недвижимость можно купить

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье, главное условие — оно должно быть от юридического лица, то есть застройщика или инвестора. Купить можно:

  1. квартиру — готовую или строящуюся
  2. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится — готовое, также только от застройщика.
  3. жилой дом или часть дома — таун-хаус — готовый или строящийся

Купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится.

А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?

Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди. Стать на учёт в очередь, возможно:

  • По месту жительства в органах местного самоуправления.
  • По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.

Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:

  1. копии программы реабилитации;
  2. сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
  3. заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
  4. копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
  5. других документов.
  6. выписки из домовой книги;

Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.

В характеристиках объектов изменений нет

Поправки в условиях господдержки касаются только заемщиков.

Требования к недвижимости остались такими же:

  • Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключен с 2020 года для Дальнего Востока и с 2018 года для всей России.
  • Это может быть только новостройка — квартира или дом от застройщика. Они могут быть уже сданы и готовы к заселению, но только если раньше не принадлежали другим людям. На Дальнем Востоке можно купить даже вторичное жилье, но только в селе.

Еще по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку — то есть если квартиру купили давно.

Но тогда это будет соглашение или договор о рефинансировании, а не купля-продажа.

Условия получения ставки 6% по ипотеке

Обязательные требования для снижения ставки семье с особенным ребенком:

  1. наличие российского гражданства у ребенка;
  2. кредитный договор заключен не ранее 01.01.2018 года;
  3. наличие российского гражданства у родителей;
  4. стоимость жилья не более 3 миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга — до 8 миллионов рублей.
  5. наличие у ребенка подтвержденной инвалидности;
  6. ребенок должен быть рожден до 31.12.2022 года;
  7. приобретаемое жилье должно относится к категории «новостройка», также можно купить новый дом с землей;

Обратите внимание! Если ребенку установлена инвалидность после 31.12.2022 года, то сниженная ставка применяется к ипотечным договорам, заключенным до 31.12.2027 года.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

Для получения ипотеки в банке заемщик должен соответствовать трем условиям:

  • Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости. Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;
  • Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно. Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;
  • Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой. Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Порядок оформления

Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа. При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация.

Подписывается кредитный договор. Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.

  1. Читайте также:

Важно!

В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и : оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.

Что предлагает государство семьям с детьми-инвалидами

Льготы по детям-инвалидам предусматриваются государственными социальными программами. Они могут быть предоставлены как ипотека для семьи, где воспитывается ребенок-инвалид, в следующих видах:

  • Жилой объект государственной собственности предоставляется в кредит по стоимости со льготой.
  • Из государственного бюджета выплачивается часть суммы денежного заимствования на приобретение жилья.
  • Из бюджета компенсируют определенную часть выплат, которые производятся по установленной процентной ставке.

Ипотека для семьи с ребенком-инвалидом может рассматриваться государством как претендующая на статус социальной, если жилье не отвечает определенным нормам:

  1. семья вынуждена обитать в квартире со смежными неизолированными комнатами вместе с другими семьями;
  2. семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, постоянно проживает в общежитии;
  3. семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, вынуждена проживать в квартире вместе с другими семьями;
  4. ребенок-инвалид, в связи с характером заболевания, по закону имеет право на отдельную комнату;
  5. семьей с ребенком-инвалидом на условиях поднайма снимается жилье, относящееся к государственному фонду.
  6. на члена семьи приходится менее восемнадцати квадратных метров площади жилья;

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке. Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид.

Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

  • Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора.

    Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

  • Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
  • Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.

Ипотека под 5% на Дальнем Востоке

Для семей с 2 и более детьми, а также семей с особенным ребенком возможна ипотека под 5%, если такая семья проживает в регионах Дальнего Востока. В этом случае ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года.

А для особенных детей период рождения ограничивается только датой — 31.12.2022 года. Начальных ограничений по рождению ребенка нет.

а значит, он может быть рожден и до 01.01.2019 года.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+