Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Как взять займ на покупку жилья под материнский капитал

Как взять займ на покупку жилья под материнский капитал

Как взять займ на покупку жилья под материнский капитал

Сравнение и выбор самого лучшего предложения

Любой заемщик стремится оформить денежный займ на выгодных условиях кредитования. Банки предлагают крупные суммы под относительно небольшой процент, но выставляют заявителям очень строгие требования.

Кредитно-потребительские кооперативы более лояльны, в некоторых организациях не нужно предоставлять справку с места работы, но займы в основном не превышают размер МК, деньги в долг можно получить на короткий срок, под более высокий процент. Чтобы выбрать оптимальный вариант, предлагаю сравнить условия в разных организациях по основным параметрам.Возраст заемщика во внимание можно не брать, стандартное требование в банках – от 20-23-х лет с условием, что заявителю на конец срока погашения жилищного займа будет не больше 65-ти лет.

В КПК это требование упрощено, поскольку компании выдают микрозайм под материнский капитал на короткий срок.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  • Согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «».
  • Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
  • оплату участия в долевом строительстве;
  • едином институте развития в жилищной сфере АО «».
  • Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
  • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
  • приобретение жилья по договору купли-продажи;
  • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  • Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  • Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  • Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  • Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади.

Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Анонимный вопрос · 26 апреля 201837,5 KИнтересно1 · 2,8 KПроект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России.

· ПодписатьсяОтвечаетДобрый день!Материнский капитал можно использовать только на целевой жилищный кредит или , в том числе и ипотечный. В целях кредитования обязательно долна быть указана покупка или строительсво жилья, иначе Пенсионный фонд не разрешит рапоряжение. Из этого следует, что потратить маткакпитал на потребительский кредит нельзя.Средства сертификата можно использовать как на , так и на погашение .С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении можно подать непосредственно в банк: кредитная организация самостоятельно направит нужные документы в ПФР.

Подробнее читайте в источнике: 9 · Хороший ответ4 · 23,7 KДобрый день! Ольга не права, можно любой кредит погасить маткапиталом https://www.rbc.ru/economics/04/06/2018/5b151. Читать дальшеОтветитьКомментировать ответ.РекламаВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 2,8 KПроект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России.

· ОтвечаетМатеринский (семейный) капитал можно направить на оплату любых не противоречащих закону сделок по приобретению недвижимости.

Владелец сертификата вправе использовать средства для:

  1. уплаты первоначального взноса по ипотеке;
  2. строительства собственного дома с привлечением строительной организации или без;
  3. погашения основного долга по жилищному кредиту (займу) или процентов по нему;
  4. реконструкции дома;
  5. покупки жилого помещения;
  6. уплаты цены договора участия в долевом строительстве.
  7. внесения платежа для вступительного взноса в жилищный кооператив;

Потратить средства маткапитала на улучшение жилищных условий можно только после того как ребенку, с появлением в семье которого возникло право на получение государственной поддержки, исполнится 3 года.

Исключение — можно использовать маткапитал только для уплаты первоначального взноса по кредиту (в том числе и ипотечному) или направить средства для погашения уже имеющегося жилищного кредита (займа) и процентов по нему. Подробнее о том, как ипользовать маткапитал для улучшения жилищных условий, читайте в статье: 4 · Хороший ответ · 3,9 K · 220А какая разница, и там и там деньги.

Другой момент если вы закрываете кредит мат.капиталом еще может быть какая то польза.

А так нет и там и там безнал.1 · Хороший ответ · 1,8 K · -1ОтвечаетГражданин имеет право потратить материнский капитал на следующие цели:

  1. на оплату детского сада – только на воспитание, питание, адаптацию, образование и удовлетворение нужд ребенка, а не на дополнительные кружки и секции;
  2. на помощь, социальное развитие и адаптацию детей-инвалидов – оплата реабилитационных мероприятий и программ лечения.
  3. на образование детей, достигших возраста 3-23 лет, в российском аккредитованном учреждении;
  4. на приобретение жилья или улучшение жилищных условий – гашение ипотеки, строительство дома, оплата своей доли в договоре долевого участия;
  5. на пенсионные накопления матери – можно перевести капитал в негосударственный пенсионный фонд или в управляющую компанию, чтобы по достижении пенсионного возраста получать ежемесячные выплаты;

Нельзя потратить материнский капитал на гашение потребительского кредита, покупку машины или дачи, ремонт, не расценивающийся как улучшение жилищных условий и т.

п. 1 · Хороший ответ2 · 5,7 K · 152Оказываем профессиональную юридическую помощь с 2013 года! Более 700 выигранных дел и. · ОтвечаетВ соответствии с пп. «б» п. 3 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» средства материнского капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.Соответственно, Вы имеете право погасить кредит на приобретение жилья средствами материнского капитала.Для этого в соответствии с п.
«б» п. 3 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» средства материнского капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.Соответственно, Вы имеете право погасить кредит на приобретение жилья средствами материнского капитала.Для этого в соответствии с п.

13 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862

«О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»

необходимо будет предоставить следующие документы:а) договор займа либо сведения из кредитного договора. При направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья дополнительно представляются копия ранее заключенного договора займа либо сведения из ранее заключенного кредитного договора;б) сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, — в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;в) сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, из разрешения на строительство индивидуального жилого дома либо из уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления, — в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;г) выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива), — в случае если кредит (заем) предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив;д) документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа.Хороший ответ · 169 · 392Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой недвижимости.

· ОтвечаетКак сообщает пресс-служба Центробанка, банковские организации, которые не принимают материнский капитал при льготном жилищном кредитовании, не нарушают закон.

И многие банки могут взять только лишь личные средства заемщика в качестве первоначального взноса, они не принимают помощь от государства. 1 · Хороший ответ2 · 5,7 K

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб.

р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск:

Когда могут отказать

Государство разрешает не только получать новые займы под материнский капитал, но и гасить этими средствами принятые ранее кредитные обязательства по покупке или строительству жилья. Даже если жилье приобреталось до рождения ребенка.
Такое гашение возможно, даже если сертификат на материнский капитал оформлен на мать, а договор ипотеки на ее супруга. Но в любом случае использовать сертификат можно только с одобрения Пенсионного фонда.

В результате участниками процедуры оформления займа под материнский капитал становятся сразу три стороны: Пенсионный фонд, заемщик и обладатель сертификата, а также кредитная организация.

Причем из всех троих главным участником сделки всегда выступает ПФР, ведь именно за ним остается право отказать заявителю в получении кредита.
При этом отказы, чаще всего, бывают обоснованы. Чаще всего отказывают потому что характер займа не соответствует целям, указанным в законодательстве, либо в поданных документах допущены ошибки или предоставлен неполный пакет документов, либо заявление оформлено без учета требований к форме документа.

Чаще всего отказывают потому что характер займа не соответствует целям, указанным в законодательстве, либо в поданных документах допущены ошибки или предоставлен неполный пакет документов, либо заявление оформлено без учета требований к форме документа.

Отказать могут и по другой причине, но большинство отказов случается по этим трем. Подавляющее большинство отказов Пенсионный фонд направляет заявителям, если заем предполагает нецелевое использование денег.

Но кроме ПФР вам придется убедить в своей платежеспособности банк. Наличие у вас сертификата не делает вас автоматически платежеспособным заемщиком в глазах банковских сотрудников. Поэтому деньги вам дадут, только если банк, рассмотрев сведения о ваших доходах и кредитную историю, признает вас надежным плательщиком и согласится выдать вам кредит.

Покупайте недвижимость без риска

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  • Иные организации, выдающие займы.
  • Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  • Банковские учреждения.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя.

В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства.

На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат.

капитал участвует четыре стороны:

  • Тот, кто продает недвижимость.
  • Покупатель.
  • ПФР.
  • Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы.

С учетом изменений, внесенных федеральным законом , сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
  • Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, под материнский капитал).
  • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано.

В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история?

Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы.

Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  1. внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  2. оплату договора долевого участия (ДДУ);
  3. приобретение новых либо вторичных или ;
  4. строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Чтобы использовать займ под МСК для строительства объекта ИЖС, у владельца сертификата уже должен быть в собственности земельный участок.

Приобрести его на средства сертификата нельзя. Также их использование запрещено для проведения ремонта.

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со Уголовного кодекса РФ.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:УсловияГотовое жильеСтроящееся жильеПроцентная ставка10,25%-11,25%8,4%-10,9%Срок1 год -30 лет1 год -30 летМаксимальный размер ссуды30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)30 млн.

руб. (не более 80% от стоимости залога)Размер первоначального взносаОт 20%От 15%Наличие залогаОбязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственностьОбязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Порядок действий

Оформление займа с привлечением средств семейного капитала имеет ряд отличий от обычного ипотечного кредитования. Выбирать недвижимость рекомендуется после того, как банк одобрил займ, а не до (сумма будет известна только после одобрения, и она может отличаться от первоначальной заявки).

Оформляя ипотеку в Сбербанке под маткапитал, рекомендуется руководствоваться следующим пошаговым алгоритмом:

  • предоставить в банк сведения из ЕГРН;
  • зарегистрировать в банке кредитный договор, договор залога недвижимости, заключить прочие сопутствующие соглашения;
  • подготовить пакет документов;
  • ожидать решения банка (обычно финансовая организация сообщает, одобрен ли кредит, в течение 3-х рабочих дней);
  • заполнить заявление-анкету в офисе банка и приложить к ней необходимые документы;
  • выбрать жилье, учитывая сумму, одобренную банком;
  • обратиться в банк за первичной консультацией, уточнить действующие условия и требования к заемщикам;
  • получить заемные средства.
  • зарегистрировать право собственности на жилье (это можно сделать в МФЦ или обратиться в отделение Росреестра);

Оцените статью: (4 оценили на 4,50 из 5) Загрузка.Поделитесь с друьями!Older Posts © 2020 Все о семейном праве | Внимание!

Вся информация на сайте предоставляется исключительно в справочных целях и носит ознакомительный характер.

По всем вопросам диагностики и лечения заболеваний необходимо обратиться к врачу за очной консультацией.Копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации проекта и активной ссылки на источник запрещено.

13. Как мне получить займ на строительство жилья под материнский капитал.

13.1. Обращаетесь в банк или кредитную организацию специализирующуюся на выдаче займов под строительство недвижимости.

Если в Вашем городе есть ООО «Финанс Сити» они как раз выдают кредиты под мат капитал на строительство.

Вам помог ответ? Да Нет 14. Будьте добры помогите, очень срочно) Мы взяли займ под материнский капитал на строительство жилья.

Нам предложили купить квартиру. С маленьким ребенком первое время лучше в квартире будет. Можем ли мы купить квартиру? Или эти деньги только на строительство?

14.1. Если средства материнского капитала еще не перечислены, то Вы вправе подать заявление об отказе перечислении средств. Однако, если займ Вам выдали, то его придется возвращать. Вам помог ответ? Да Нет 14.2.

Средства материнского капитала Вы вправе использовать в том числе и на приобретение квартира, а не только на строительство дома. Вам помог ответ? Да Нет 15. Скажите пожалуйста, можем ли мы взять ипотеку на покупку жилья или займ под материнский капитал, если: 1.Я замужем, у нас двое детей (4 года и 1,6 года); 2.Я не работаю; 3.У мужа ИП (средний доход в месяц 50-60 тысяч); 4.Пособия на детей не получаем. 5.Есть собственные сбережения в размере 300 000 р.

15.1. Использовать средства материнского капитала на покупку жилья до достижения ребенком трехлетнего возраста вы можете только в случае, если берете жилье в ипотеку. А дальше вопрос к банку, одобрит ли он кредит.

Вам помог ответ? Да Нет 16. Скажите пожалуйста, живу в Крыму, двое маленьких детей, своего жилья пока нет, но кредитный потребительский кооператив кедр, народная касса, даёт целевой заём на приобретение жилья под материнский капитал, до исполнения ребёнку 3 х лет на кого мск.

Подскажите как быть, ведь если обманут мне то капитал не вернут, как узнать мошенники они или нет?

А очень хочется приобрести детям домик. Что мне делать, как быть? 16.1.

Лучше обратиться в банк и взять ипотеку (мат. капитал можно использовать до достижения ребенком возраста 3 лет, как первоначальный взнос по ипотеке — закон этого не запрещает) Вам помог ответ?

Да Нет 17. Я взяла займ под материнский капитал, на покупку жилья. Как мне узнать что эта фирма сдала отчет в пфр и как ускорить перечисление денег из пфр фирме?

17.1. Узнайте в фирме, если они заинтересованы в получении денег, наверняка все уже сдали. Удачи Вам и всего самого самого наилучшего.

Вам помог ответ? Да Нет 18. Я покупаю квартиру с вложением средств из материнского капитала.

Обратилась в фирму, которая занимается выдачей займа на покупку жилья под мат. капитал, называется АИЖК-агентство ипотечно жилищного кредитования в г.Кемерово. Подала необходимые документы, их направили на рассмотрения.

Но. У меня плохая кредитная история. Вопрос. Какая вероятность отказа в выдаче мне денег? 18.1. У меня плохая кредитная история Как правило, если сумма зама ненамного превышает количество средств материнского капитала, зам одобряется.

Вам помог ответ? Да Нет

Возможные риски

Представленный в Пенсионный фонд договор купли-продажи тщательно проверяется, поэтому риск ошибки при оформлении документов минимален. Владельцу сертификата лучше обращаться за получением кредита в надежные банки и не доверять сомнительным компаниям.Перед оформлением займа под материнский капитал в потребительском кооперативе нужно проверить дату его регистрации.Таким образом, если заемщик получает одобрение заявки на жилищный кредит, он может направить сертификат на выплату первоначального взноса.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+