Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Кредитные каникулы по закону

Кредитные каникулы по закону

Какие подводные камни ожидать?

Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит, следует быть готовым:

  • Кредитные каникулы фиксируются дополнительным соглашением к основному договору. К документу следует отнестись серьезно — внимательно ознакомиться, при необходимости предложить изменения.
  • Каникулы можно получить после истечения установленного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
  • Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом брать 2 подряд нельзя, есть минимальный срок между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в феврале 2020, то в следующий раз вправе обратиться за отсрочкой только через год, с июля 2020 г.
  • После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (выяснить необходимо заранее).

Принят закон о кредитных каникулах

Законом, в частности, предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности. Согласно закону заемщик — физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий. В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода — не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, с соблюдением определенных условий.

При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования. В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Аналогичные правила предоставления льготного периода (за некоторыми исключениями и особенностями) устанавливаются для субъектов МСП в определенных отраслях экономики.

Изменение условий кредитного договора, договора займа не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта.

Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс. Дата публикации на сайте: 04.04.2020

Это не то же самое, что ипотечные каникулы

В 2020 году появились так называемые ипотечные каникулы.

Это льготный период именно для ипотечных кредитов.

Заемщики в трудной жизненной ситуации могут полгода не платить кредит, а в конце срока действия договора погашают отсроченные платежи с процентами.Для ипотечных каникул максимальная сумма договора — и есть отдельные условия. Трудных жизненных ситуаций там больше, а доход считают по своим правилам. — об ипотечных каникулах Кредитные каникулы, которые появились в 2020 году, — это другой закон, с новыми условиями.

Он позволяет использовать льготный период только при снижении дохода на 30% и если максимальная сумма договора не превышает лимитов, указанных в отдельном постановлении правительства.Еще раз: есть ипотечные каникулы, а есть кредитные каникулы, которые подходят и для ипотеки тоже.

Этого никто толком не объясняет, но для некоторых заемщиков такой нюанс может оказаться спасением.

Когда вы слышите, что правительство установило лимит для каникул по ипотеке и это 2 млн рублей, не спешите расстраиваться. Возможно, вам положены ипотечные каникулы по прошлогоднему закону — а для них максимальную сумму правительство не уменьшало.Почитайте эти разборы — они актуальны и сейчас:

Как уплачиваются основные платежи, накопленные (неуплаченные) за время льготного периода

По потребительским кредитам. Речь идёт об основном долге, который не был уплачен по потребительскому кредиту в течении льготного периода.Указанная сумма основного долга просто сдвигается вперёд, поскольку по времени кредит продляется на сумму льготного периода.

Например, если Вам оставалось гасить в течении 12 месяцев, но Вам был предоставлен льготный период в течении 6 месяцев, то с момента окончания льготного периода, Вы будет погашать кредит в течении 12 месяцев на тех же условиях, которые действовали до льготного периода (по той же ставке, в таких же пропорциях погашения основного долга). То есть, для Вас ничего не изменится.По ипотечным кредитам.

Платежи, не уплаченные в льготный период, суммируются и фиксируются в качестве обязательств Заёмщика (в общей сумме). Указанная зафиксированная сумма платежей (относящаяся к льготному периоду) будет платиться в следующем порядке:- сначала уплачиваются платежи по графику с первого месяца после льготного периода до конца графика платежей; — затем уплачиваются платежи по графику за льготный период.То есть часть графика, приходящегося на льготный период, передвигается вперёд, на будущее, после окончания графика платежей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой.

Что означают кредитные каникулы

Это возможность по требованию заемщика приостановить выплаты по кредиту на льготный период сроком не более шести месяцев. Индивидуальные предприниматели могут выбрать уменьшение размера платежей в течение этого льготного периода.

Но они не могут одновременно претендовать на каникулы как физлицо и как бизнес. Кредитный договор в случае предоставления каникул продлевается, равно как и договор поручительства.

Согласие поручителя или залогодателя не требуется.

Платежное поручение

Что нужно знать тем, кто решился уйти на кредитные каникулы Перед тем, как оформлять кредитные каникулы, следует проверить, подходит ли ваша жизненная ситуация и ваши кредиты/займы под условия нового закона, и стоит ли отсрочка платежа той цены, которую за нее предстоит заплатить.

«Российская газета — Неделя» собрала главное, что может пригодиться для осознанного решения.

По каким кредитам можно потребовать отсрочку?Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения:ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве;автокредиты — не более 600 тыс. руб.;потребительские кредиты — не более 250 тыс.

руб. (для ИП — не более 300 тыс.);кредитные карты — не более 100 тысяч.Мой кредит больше. Что делать?Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах — по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта вашифинансы.рф Анна Заикина.

Что делать?Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах — по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта вашифинансы.рф Анна Заикина.

Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.Самое главное — при первых «симптомах» неплатежеспособности следует обратиться в банк, советует Анна Заикина. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят, говорит юрист, эксперт проектов «Финшок» и «Жилфин» Ольга Дайнеко.У меня много кредитов. Как быть?Отсрочку можно взять по всем кредитам одновременно или по каждому в отдельности, указывает Анна Заикина.

Важно иметь в виду: в большинстве банков при получении кредитных каникул по одному из кредитов кредитная карта, выданная этим же банком, замораживается на весь период каникул.

Пользоваться ею не получится, а платить за нее придется.Каникулы — это бесплатно?Кредитные каникулы — это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает, отмечает Ольга Дайнеко. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.Потребительские кредиты — проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ).

Например, для POS-кредитов этот показатель сейчас составляет в зависимости от суммы от 12,5 до 17,5%. После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.Ипотечные кредиты — проценты начисляются по ставке в договоре.

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту.

Срок кредита продлевается на срок льготного периода.Кредитные карты — после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул.

Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.Банки соберут документы сами?Банк сам запрашивает данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС, и только если у кредитора нет технической возможности использовать систему межведомственного электронного взаимодействия, справки заемщик должен предоставить сам.

По словам Ольги Дайнеко, возможно использование следующих документов:справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме;больничный лист с COVID-19 или с отметкой «03-карантин» (для тех, кто вернулся из других стран);справка из стационара с подтвержденным диагнозом;справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.Банк может запросить и другие документы, например, выписку из ЕГРН, декларацию ИП.Как банк принимает решение?Закон дает право на отсрочку платежей, если доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2020 году. То есть если заемщик потерял доход в апреле, он сможет подать заявление на кредитные каникулы только в мае.

Правила расчета среднемесячного дохода установило правительство: кредитор исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими выплатами, которые получал заемщик в 2020 году, и потом делит сумму выплат в оставшиеся месяцы на их количество.Для получения кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк до 30 сентября (не исключено, что это срок позже будет продлен). В условиях всеобщей изоляции закон разрешил делать это просто по телефону или через онлайн-сервисы банка.

У банка всего пять дней на решение.

Если из банка 10 дней нет ответа, то заемщик автоматически входит в льготный период.Если заявление будет подано дистанционно, закон разрешает представлять подтверждающие падение дохода оригиналы документов гораздо позже — в течение 90 дней после заявления, а при наличии уважительных причин (например, болезнь), также документально подтвержденных заемщиком, банк может удлинить срок предоставления документов еще на 30 дней.Банк говорит, что в документах что-то не сходится.

И что теперь?Если документы не предоставлены или они не соответствуют действительности, все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и еще к ним приплюсуются штрафы и пени за просрочку. Кроме того, в этом случае информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев.
Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев.

Лучше брать по максимуму?Лучше выбирать сразу 6 месяцев: от каникул можно отказаться в любой момент или можно погасить кредит полностью либо частично, не прерывая срок действия каникул. Если есть возможность платить посильные суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода, советует Банк России.

Кредитные каникулы для физических лиц и ИП по 106-ФЗ

Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» были установлены условия получения так называемых кредитных каникул — то есть изменение условий кредитного договора (договора займа) , предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.Ответы на многие вопросы, в том числе:

  1. начисление неустойки и штрафов,
  2. сроки льготного периода,
  3. кто может претендовать на кредитные каникулы,
  4. какие предоставляются документы в подтверждение,
  5. процентная ставка на данный период,
  6. условия их предоставления,
  7. содержание заявления заёмщика,
  8. как выплачивается кредит (займ) и проценты по нему после окончания льготного периода
  9. как кредитная организация устанавливает льготный период либо отказывает в предоставлении кредитных каникул,

содержатся в статье 6 данного Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, текст которой приведен ниже.Статья 61.

Заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье — заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. 3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  2. 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает , установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления.Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;
  3. 2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2020 год. Правительство Российской Федерации вправе определить (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

Примечание: Чтобы не тратить свое время, обратите внимание, что вся указанная далее информация будет интересна только тем заемщикам, которые соответствуют всем указанным в части 1 статьи 6 условиям.Дополнительная информация:Условия предоставления кредитных каникул2. Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Заемщик — индивидуальный предприниматель не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона.3.

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.4. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.

— Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи.- Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. — В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.5.

Рекомендуем прочесть:  Прописка на даче в 2020 году закон

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.6.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.7.

Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное.Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора. Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа). Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода.

Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.8.

Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший указанный запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи.

Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи.9. Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

  1. 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2020 год;

Информация Банка России от 21.05.2020: по форме 2-НДФЛ и со счета в Пенсионном фонде России, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул по новому антикризисному закону № 106-ФЗ, можно сформировать и отправить в банк или другую финансовую организацию напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг.

Читать далее на

  1. 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
  2. 3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
  3. 2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;

(Примечание: «Часть 9 статьи 6 Закона № 106-ФЗ устанавливает перечень документов, которые могут свидетельствовать о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа). Учитывая, что указанный перечень документов является открытым, кредитор не может ограничивать заемщика в представлении иных, не поименованных в Законе № 106-ФЗ документов для подтверждения снижения дохода.

При этом кредитор не вправе запрашивать у заемщика дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода, если представленные в соответствии с пунктами 1–3 части 9 статьи 6 заемщиком документы подтверждают указанное обстоятельство.»10.

Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.11.

Несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.12.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.13. Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи.Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.14. В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.15.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.

Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика.

Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.16. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.17.

После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода.18. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью.19.По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.20. По кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, зафиксированная в соответствии с частью 18 настоящей статьи, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 19 настоящей статьи в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа).

В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.21. По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи фиксируются в качестве обязательств заемщика.

В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика — индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, размер обязательств заемщика, фиксируемых в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.22. По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки ), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода.

В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком по окончании льготного периода в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.23. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи.При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.

24. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи.

24. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи. 25. В случае установления льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью.

По окончании льготного периода сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется в качестве обязательства заемщика. Указанное обязательство заемщика погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Кредитор обязан направить заемщику график платежей по погашению указанного обязательства заемщика не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.26.

По окончании льготного периодадоговор потребительского кредита (займа), предусматривающий предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до начала льготного периода. При этом доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования уменьшается на размер обязательства заемщика, зафиксированный в соответствии с частью 25 настоящей статьи, если иное не установлено таким договором.27.

По договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком в период погашения обязательства заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 25 настоящей статьи, в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.28. К изменению условий договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, по требованию заемщика в соответствии с настоящей статьей не применяются положения части 4 настоящей статьи в части определения заемщиком даты начала льготного периода, частей 13, 15 и 30 настоящей статьи в части направления кредитором уточненного графика платежей по кредитному договору (договору займа), частей 18 — 24 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, не может быть определена заемщиком ранее даты направления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.29.

В случае непредставления заемщиком по запросу кредитора документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо в случае, если информация, полученная кредитором по его запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи, указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо такие документы не представлены заемщиком в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода.Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.30. Со дня получения заемщиком уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными в соответствии с настоящей статьей. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) одновременно с направлением заемщику уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи.31.

После подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии с настоящей статьей, обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.32. Если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор после подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».33. Изменение условий кредитного договора, договора займа в соответствии с настоящей статьей не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта.

В случае, если кредитный договор (договор займа), измененный в соответствии с настоящей статьей, был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, срок действия такого договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия кредитного договора (договора займа), измененного в соответствии с настоящей статьей.Источник:

Кто имеет право получить кредитные каникулы

Воспользоваться правом на получение кредитных каникул могут физические лица и индивидуальные предприниматели по кредитным договорам, договорам займа и ипотечным кредитам, заключённым до 03.04.2020г., путём направления в банк требования на предоставление льготного периода с изменением суммы ежемесячного платежа либо полного отказа производить платежи на срок до 6 месяцев.Желающие воспользоваться правом на получение кредитных каникул могут подать соответствующее заявление в срок до 30 сентября 2020 года.Дополнительно отметим, что дата (30.09.2020г.), до которой подаётся заявление, может быть изменена Правительством РФ в любой момент.

Как получить кредитные каникулы или кто может получить кредитные каникулы?

+3Изменение условий кредитного договора происходит по требованию заемщика, заемщик в произвольной форме пишет заявление в банк с просьбой (в законе называется требование) предоставить.

Читать далееАндрей Власс · 4 апреля34,0 KИнтересно3 · 1,3 KЮридическая компания «Старт»: www.urstart.ru. Обращайтесь за консультацией в WhatsApp: +7.

· ПодписатьсяОтвечает Для всех ли кредитные каникулы?Вспоминаем о том, что Президент в прямом эфире объявилт о мерах поддержки, а Правительство уточнило его позицию. Да так, что вместо реальных шагов остаются только громкие заявления. К сожалению, так и произошло с кредитными каникулами.Кому предоставили отсрочку по платежам (до 6 месяцев):

  • По кредитным картам — до 100 тысяч рублей. Вы серьезно? А почему не 50?
  • Индивидуальным предпринимателям — на сумму до 300 тысяч рублей. Есть такие, я не спорю, но ИП, обычно, кредитуются более серьёзными суммами.
  • По автокредитам — до 600 тысяч рублей. Промолчу.
  • Ипотека — до 2 млн. рублей. Отдельная градация для Москвы (4,5 млн) и области (3 млн).
  • Физическим лицам по потребительским кредитам на сумму до 250 тысяч рублей. А что делать остальным?

Учитывая российскую закредитованность, большинство граждан, попавших в сложную ситуацию, мер поддержки не дождутся.

Точнее, меры есть и будут, но они (этого самого большинства) не коснуться. Такая вот экономическая практика. А ещё и позиция банков, которые сделают всё, чтобы в мерах поддержки отказать.Оставлю лирику и попробую рассмотреть «кредитные каникулы» более подробно.Требования к заемщику:

  • Произошло снижение дохода на 30%. Этот факт считается верным пока не доказано иное (важная гарантия). На предоставление доказательств — целых 90 дней.
  • На момент обращения не действует льготный период (по ипотеке), установленный ст.6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Кредитный договор заключен до 03.04.2020. Логично.

Требования заемщика рассматривается банком в течение 5 дней с даты получения, в том числе по телефону (это важно)!

Документы в подтверждение снижения дохода: 2-НДФЛ, выписка о постановке на учет в качестве безработного, листок нетрудоспособности, иные документы.А теперь вишенка на торте: на основной долг (кроме ипотеки) проценты во время кредитных каникул НАЧИСЛЯЮТСЯ.

🙁 35 · Хороший ответ4 · 15,8 KСогласен не поддержка а смехопанорамма. Поддержка для нищих у которых маленькие кредитыОтветить16Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ.РекламаЕщё 4 ответа · 51Юридические услуги для организаций — ведение дел в суде, юридическое обслуживание. · ПодписатьсяОтвечаетОтвет на этот вопрос содержится в федеральном законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» Ссылка на текст закона ниже.

· ПодписатьсяОтвечаетОтвет на этот вопрос содержится в федеральном законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» Ссылка на текст закона ниже.

Кредитные каникулы это возможность на. Читать далее12 · Хороший ответ2 · 13,5 KЕсли по ипотеке по сумме не проходите, можно взять ипотечные каникулы по закону фз-76, вступивший в действие с. Читать дальшеОтветить41Комментировать ответ.

· 4ПодписатьсяПравительство Российской Федерации, осуществляя меры по поддержке населения в период пандемии коронавируса предоставило возможность физическим лицам, которые имеют кредиты, право получить кредитную отсрочку до шести месяцев.

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

и.

Читать далее10 · Хороший ответ6 · 10,6 KЕсли по ипотеке по сумме не проходите, можно взять ипотечные каникулы по закону фз-76, вступивший в действие с. Читать дальшеОтветить2Комментировать ответ. · 450Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые.

· ПодписатьсяОтвечаетКредитные каникулы – это отсрочка платежей сроком до полугода. Получить каникулы могут заемщики, пострадавшие из-за коронавируса: заболевшие вирусом граждане или те, чей доход за последний месяц снизился на треть по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.

Отсрочка касается всех видов кредитов, но есть ограничения по сумме.

По кредитным картам – до 100 тысяч. Читать далее2 · Хороший ответ · 2,5 KДа, помощь называется! Все против народа!! Когда же кое кто из ЭТИХ сдрзнетОтветить3Комментировать ответ.Реклама скрыт()Читайте также · 362Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.

Работаем с. · ОтвечаетДобрый день, Виктор!Кредитные каникулы по общему правилу банк согласует при документальном подтверждении падения доходов на 30% и более.Кроме того, в зависимости от целей кредитования для получения кредитных каникул установлены различные размеры задолженности.Для получения кредитных каникул необходимо одновременное соблюдение следующих условий: установленный размер оставшейся задолженности в зависимости от целей кредитования, документальное подтверждение утраты дохода, обращение в кредитную организацию способом, предусмотренным договором.Хороший ответ · 108 · 6,9 KКоманда Яндекс.Кью помогает найти ответы на ваши вопросы о коронавирусе · ОтвечаетЗдравствуйте! Мы нашли подходящий ответ. ответ Леонида Соловьева, адвоката Агоры на вопрос

«Учитывая сложившуюся ситуацию с пандемией, возможно ли получить отсрочки (каникулы) по кредитам, ипотекам?»

3 · Хороший ответ · 2,2 K · 173Бухгалтерские услуги в Нижнем Новгороде: ведение, восстановление, постановка бухгалтерског. · ОтвечаетОсновным документом для получения кредитных каникул из-за короновируса будет заявление заемщика.

При обращении по телефону это будет устное заявление.

В заявлении подробно опишите причины из-за чего произошло снижение дохода.Для подтверждения, что доход снизился более чем на 30% и более необходимо представить:

  • справка из ЦЗН о размере пособия по безработице (если вас уволили в связи с короновирусом).
  • справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год (справку можно взять у работодателя или через сервис ИФНС , личный кабинет);
  • справка от работодателя за прошлый месяц, где указана фактическая сумма заработка;

Так же приложите копию кредитного договора, график платежей.Банк обязан в течении 5 дней принять решение и уведомить заемщика.Хороший ответ · 256 · 566Юрист, эксперт по банкротству физических лиц и ИП · Добрый день! Зависит от ряда факторов.По закону о кредитных каникулах граждане , взявшие кредит до 03.04.2020 могут воспользоваться отсрочкой в определенных случаях:· размер кредита не превышает:

  1. 250 000 руб. потребительский кредит
  2. 1,5 млн. руб. по ипотеке в остальных субъектах РФ,
  3. 600 000 руб. по автокредиту,
  4. 4, 5 мл. руб. по ипотеке в Москве,
  5. 100 000 руб. по кредитной карте;
  6. 3 млн. руб по ипотеке в МО, Санкт-Петербурге и регионах, которые входят в Дальневосточный Федеральный округ

· за месяц до обращения за кредитными каникулами доходы снизились более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2020 год;· на момент обращения у гражданина не должно быть ипотечных и кредитных каникул.Если Вы соответствуте данным условиям, то Вам должны быть предоставлены каникулы.Также Вы вправе обратиться в судебном порядке с заявлением о реструктуризации кредита.Хороший ответ2 · 1,3 K · 78Комплексная поддержка бизнеса в Москве. · ОтвечаетКредит на выгодных условиях можно получить не толькона выплату з/п работникам, но и на рефинансирование ранее взятого зарплатного кредита.Кредитный договор на срок до 1 апреля 2021 года можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года.Важно

  1. половину суммы и процентов спишут за счет государства при сохранении не менее 80% численности штата
  2. если компания сохранит более 90% персонала, то возвращать кредит и платить проценты вообще не придется – государство их спишет полностью

Кому доступен льготный кредит

  1. Социально ориентированным НКО
  2. Компаниям и ИП (только с работниками), работающим в отраслях, которые требуют поддержки для возобновления деятельности – производителям одежды, мебели, текстильных изделий, книг и другой продукции.

    ( если в этом списке приведен целиком класс или подкласс, это означает, что льгота доступна всем входящим в него группировкам по данному ОКВЭД)

  3. Компаниям и ИП (только с работниками), работающим в наиболее пострадавших от коронавируса

Размер кредитаОдин федеральный МРОТ (12 130 руб.) умножаем на численность работников на 1 июня 2020 года, затем умножаем на количество месяцев базового периода (базовый период равен периоду с даты заключения договора о найме сотрудника до 1 декабря 2020 года).Выдача льготных кредитов доступна благодаря субсидиям из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным предприятиям в 2020 году.Льготные кредиты на любые цели – под 8,5%Компании и ИП, работающие в любых отраслях экономики, могут получить льготный кредит по ставке 8,5% годовых в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса.Срок кредита: до 3-х лет.Льготные кредиты Минэкономразвития

  1. для микропредприятий, самозанятых и ИП
  2. для малого и среднего бизнеса

Остались вопросы?Узнать больше о федеральных и московских программах льготного кредитования, а также о мерах финансовой поддержки бизнеса можно:

  1. на горячей линии для предпринимателей: +7 (495) 276-24-17
  2. в MBM.MOS по телефону +7 (495) 225-14-14 или

14 · Хороший ответ2 · 20,2 K

Кто может оформить кредитные каникулы

Обращаться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы заемщики могут при соблюдении следующих условий (одновременно):

  1. кредитный договор был оформлен до 3 апреля 2020 года;
  2. на момент обращения у заемщика нет уже действующих ипотечных каникул.
  3. за месяц до обращения в финансовую организацию доходы снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года;

Предоставить отсрочку по ранее взятым обязательствам банки могут только при условии, если размер кредита на этапе выдачи не превышает установленный Постановлением Правительства максимальный размер:

  1. по потребительским кредитам для физлиц — 250 тысяч рублей;
  2. по автокредитам — 600 тысяч рублей;
  3. по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей;
  4. по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей.

8 апреля 2020 года Президент России Владимир Путин на совещании с главами регионов поручил Правительству расширить программу кредитных каникул, чтобы она стала доступной для большего числа людей. В соответствии с указом Президента 10 апреля Правительство повысило размер ипотечных кредитов, по которым могут быть предоставлены каникулы. Так, для Москвы предельный размер составит 4,5 млн рублей, а для Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей.

Для всех остальных субъектов РФ — 2 млн рублей. Для сравнения, прежний лимит составлял 1,5 млн рублей для всех. Претендовать на предоставление льготного периода могут не только заемщики с хорошей кредитной историей.

Отсрочку по платежам могут предоставить и тем, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма пеней и штрафов, образовавшаяся за неуплату по кредиту до начала льготного периода, фиксируется и выплачивается после кредитных каникул.

Закон о кредитных каникулах

21 апреля06.04.2020 года официально опубликован и вступил в законную силу Федеральный закон от 3 апреля 2020 г.

№ 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».1. Что дает этот закон?Данный закон является одной из ключевых мер по поддержке россиян, пострадавших от коронавируса и от введенных властями мер.

Многие россияне, ИП, субъекты малого и среднего предпринимательства теперь могут воспользоваться льготным периодом с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам), так называемыми «кредитными каникулами».»Кредитные каникулы» — гарантированная возможность получить отсрочку по кредитам (займам).2. Кто может получить «кредитные каникулы»:1. физические лица, взявшие потребительский кредит до 250 000 рублей, или ипотеку до 4,5 млн.

руб. — для Москвы; до 3 млн. рублей — для Московской области, Санкт-Петербургу и регионов Дальневосточного федерального округа; до 2 млн. руб. для остальных регионов, или автокредит до 600 000 руб. или кредитная карта до 100 000 руб;2.

индивидуальные предприниматели (на кредит до 300 000 руб.).

Вместо отсрочки платежей ИП вправе требовать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.3. юридические лица (организации малого и среднего бизнеса), занятые в следующих отраслях: · организация общественного питания; · сфера искусства, спорта и отдыха, организации развлечений, конференций и выставок; · образовательные услуги; · деятельность по сдаче в аренду нежилых зданий и помещений (выставочные залы, торгово-развлекательные площади, непродовольственная розничная торговля); · розничная торговля непродовольственными товарами; · стоматологическая практика; · туризм · транспорт · полный список можно посмотреть 3.

Условия предоставления «кредитных каникул»? 1. Каникулы могут быть предоставлены:

  1. гражданам, заключившим кредитный договор (договор займа), в том числе обеспеченный ипотекой, если их доход снизился на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2020 год.
  2. субъектам малого и среднего предпринимательства, если сфера деятельности, к которой они относятся, указана Правительством РФ в числе наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции и нуждающихся в первоочередной адресной поддержке. При этом индивидуальный предприниматель может воспользоваться правом на получение кредитных каникул либо как гражданин, либо как субъект малого и среднего предпринимательства.

2.

Можно взять только 1 раз и только по 1 кредиту и нет действующих ипотечных каникул.3.

Кредит оформлен до 03.04.2020 года.4. Обратиться с заявлением о предоставлении каникул можно в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.4. Сроки предоставления «кредитных каникул»Предельный срок льготного периода — шесть месяцев.

При этом, заемщик вправе самостоятельно определить начало течения срока такого периода.Закон разрешает нам определить начало течения льготного периода не более чем 14 дней до подачи заявления, а если у нас ипотека – дату можно установить не более чем за 1 месяц до направления обращения.

Если заемщик забыл или намеренно не определил точную дату и срок течения льготного периода, в таком случае, продолжительность такого периода устанавливается 6 месяцев с момента направления требования кредитору.Если обращение соответствует требованиям закона, банк/займодатель обязан в течение 5 дней рассмотреть требование и сообщить заемщику об изменениях договора (предоставлении отсрочки).Если заемщик на карантине/самоизоляции или есть другие веские причины, то документы, подтверждающие снижение дохода можно подать в течение 90 дней после подачи заявления (можно продлить еще на 30 дней, но нужно обосновать банку причину).Подтверждающими документами могут быть:

  1. листок нетрудоспособности;
  2. другие документы, свидетельствующие о снижении дохода.
  3. справки 2НДФЛ за 2020 и 2020 г;
  4. справка/выписка о постановке на учет в качестве безработного;

Если снижение доходов подтвердить не удастся банк откажет в предоставлении «кредитных каникул». Если в 10-дневный срок после получения требования заемщика банк не направляет никакого ответа, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если другая дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Заемщик вправе :

  1. в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом;
  2. досрочно погасить кредит в течение льготного периода.

Не позднее окончания льготного периода кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа).Для отсрочки используется не процентная ставка по договору, а 2/3 среднерыночной процентной ставки по кредитам, установленной ЦБ РФ ()Пример расчета: Взято 100 000 рублей сроком на 1 год под 20 % годовых. Итого подлежит выплате 120 000 рублей при обычных условиях.Из расчета:100 000 р.

*20 % * 1 г. = 20 000 рублей (переплата)При отсрочке срок увеличивается до 1,5 лет. Следовательно, отдать придется уже 130 000 рублей.Из расчета:100 000 р.

*20 % * 1,5 г. = 30 000 рублей (переплата)ВАЖНО!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+