Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую

Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую

Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую

Оглавление:

Обмен квартиры в ипотеке на большую – порядок действий

По процедуре смены залога есть возможность обменять ипотечную квартиру, если новое жилье дороже, как минимум, на 20%. Банку выгодно получить в качестве залога более дорогую недвижимость. Если вариант с чистым обменом не может быть реализован из-за несогласия банка, можно получить разрешение на продажу. В этом случае процедура становится еще дороже и длительнее.

Придется одновременно подавать заявление на согласование продажи ипотечного жилья и заявку на предварительное одобрение нового кредита. Часто такое одобрение происходит по упрощенной схеме, если не возникало проблем с погашением по действующему договору и качество нового залога устраивает кредитора. Только после того, как получено согласие по двум заявкам, можно предпринимать следующие шаги.

Оформляются два договора: старая квартира продается, заключается договор на покупку новой.

При этом процедура оформления залога на новое жилье проводится в первую очередь. Старая квартира все еще находится под обременением, которое снимается после заключения нового кредитного договора.

Рекомендации

Чтобы успешно обменять квартиру в ипотеке на другую, необходимо обеспечить выполнение следующих условий:

  1. оформлять сделку можно по прошествии не менее 2 лет с даты подписания ипотечного договора;
  2. новая квартира не может находиться на этапе строительства — обмен осуществляется только на реальное жильё;
  3. остаток основного долга не должен превышать стоимости нового жилья.
  4. банк одобрит сделку только заёмщикам с хорошей кредитной историей;

Перед поиском объекта недвижимости для обмена рекомендуется обратиться в банк и удостовериться, что такая возможность существует.

Ответственный специалист сообщит сроки и нюансы данной процедуры. Для экономии времени также можно прибегнуть к услугам риэлтерской компании, сотрудники которой помогут найти жильё для обмена, составят договор и будут сопровождать сделку до момента её проведения.

Взаимозачет

При взаимозачете сначала ищется покупатель и ему продается квартира.

При этом возникает вопрос, а что делать собственникам, когда их квартира продана, а новая еще не куплена?

Но на этот случай есть возможность забронировать на это время квартиру в новостройке, и купить ее после оформления продажи, возможно с привлечением ипотечных средств. Самая выгодная и безопасная схема, однако и самая долгая.

Что скажет кредитор

Все операции, которые заемщик планирует производить с залоговой квартирой, нужно согласовывать с кредитором.

При оформлении договора ипотеки на недвижимость оформляется залоговое обременение. При этом ипотечник является полноправным собственником жилья, что закреплено соответствующей записью в ЕГРН. Банк выступает в роли залогодержателя, и без его согласия собственник не может продать, подарить, сдать в аренду или совершить другие действия с объектом залога.

Банк выступает в роли залогодержателя, и без его согласия собственник не может продать, подарить, сдать в аренду или совершить другие действия с объектом залога.

Залоговое обременение квартиры регистрируется через Росреестр и подтверждается записью в ЕГРН. Обойти банк при совершении сделок с ипотечной квартирой невозможно. Заемщик может не спрашивать разрешение банка на сделку только после полного расчета по займу и снятия обременения.

Согласно статье 345 ГК РФ о замене и восстановлении предмета залога, залоговую недвижимость можно заменить на другой объект залога, если заемщик и банк с этим согласны. Залогодатель обязан в письменной форме сообщить банку о своем намерении заменить залоговое жилье.

Ответ от банка приходит также в письменной форме. Срок ожидания ответа определяется условиями ипотечного договора между сторонами.

Вместо замены предмета залога можно заключить новый договор залога на новый объект.

Старая закладная при этом утрачивает силу. Залогодержатель имеет право отказать в замене предмета залога.

Для кредитора это лишняя трата времени, которая не принесет дополнительного заработка. Для заемщика вероятность успеха повысится, если новый предмет залога полностью удовлетворяет требованиям банка. У каждой организации могут быть дополнительные требования к недвижимости, поэтому полный список требований лучше уточнить у своего кредитора.

Возможные варианты проведения сделки обмена залоговой квартиры:

  1. продажа одной квартиры и покупка другой с оформлением новой закладной и аннулированием старой;
  2. прямой обмен одного варианта на другой с заменой залога;
  3. использование потребительского займа для выплаты ипотеки и снятия обременения с квартиры.

Как выгоднее обменять одну квартиру в ипотеке на другую? Все три варианта имеют свои плюсы и минусы, о которых далее.

Разница в стоимости

Главная проблема, которая может возникнуть при обмене ипотечной квартиры на другую, состоит в ценовой разнице. Здесь возможны три варианта:

  1. Обмен на жилье, идентичное по цене. Этот вариант наиболее простой, а потому предпочтительный как для банка, так и для заемщика. При этом разница в квадратных метрах не будет иметь значения. То есть в этом случае фактически можно сделать размен на большее по площади жилье при условии, что цена у них одинаковая. Или допустимо разменять однокомнатную квартиру на двухкомнатную.
  2. Обмен на более дешевое жилье. Это наиболее сложный вариант обмена, потому что кредитору невыгодно получить менее дорогой объект залога. Согласия можно, как правило, добиться только в том случае, если ипотека практически полностью погашена.
  3. Обмен на более дорогое жилье. Банку даже выгоден такой обмен, поскольку он получает более дорогое залоговое обеспечение. Если разница в стоимости окажется более 20%, то кредитор почти всегда одобрит такой обмен с доплатой.

Какие документы необходимы для обмена?

Согласно российскому законодательству, действующему в 2020 году, для проведения процедуры обмена заемщику необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Правоустанавливающие документы на вторую квартиру.
  2. СНИЛС;
  3. Копия ИНН;
  4. Заявление на обмен жилплощади;
  5. Ипотечное соглашение;
  6. Свидетельство о браке или разводе (если есть);
  7. Письменное согласие супруга/и (если кредит оформлен на супружескую пару);
  8. Выписка из банка, отражающая состояние счета и подтверждающая отсутствие штрафов и просроченных выплат;
  9. Справка о составе семьи;
  10. Копия лицевого счета;
  11. Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
  12. Внутренний паспорт РФ (копия и оригинал);

Первоначальные документы

При этом заемщику еще до начала всех операций надо собрать небольшой пакет документов, который прилагается к заявлению:

  1. если заемщиками является супружеская пара, тогда нужно письменное согласие второй стороны (жены/мужа);
  2. выписка по кредитной отчетности, подтверждающая, что клиент не имеет просроченных выплат и штрафов (этот документ можно взять прямо в банке).
  3. если супруги состоят в официальном браке, тогда потребуется и свидетельство о браке;
  4. идентификационный номер;
  5. паспорт РФ;

Можно ли не продавать, а обменять квартирув ипотеке?

Если кратко, то да, но нужно соответствовать определенным требованиям. В разных банках они разные. В целом условия выглядят примерно так или очень похоже:

  1. Прошло 5 лет с момента подписания ипотечного договора, а большая часть задолженности погашена. Срок существует, чтобы ограничить перепродажу жилья с целью заработать на этом.
  2. Новая квартира находится в регионе, который обслуживается данным банком.
  3. Вы добросовестно и без просрочек оплачиваете ипотеку.

План действий

  1. Заключить одновременно два договора купли-продажи.

    Старая квартира продается, новая покупается.

  2. Подписать договор мены. Залогом становится другой объект недвижимости.
  3. Оформить потребительский кредит для погашения предыдущей ипотеки.
  4. Получить согласие банка на обмен ипотечной квартиры.

Какой бы путь вы ни выбрали, обязательно сначала проконсультируетесь со специалистами вашего банка!

Вариант 4. Обмен по переуступке

В качестве альтернативного варианта можно использовать обмен по переуступке. Схема заключается в том, что ипотечная квартира или долг по ней уступаются иному лицу.

Однако этот вариант можно обыграть только при условии, что новый клиент полностью примет условия действующей ипотеки.

Тогда переуступка будет зафиксирована соответствующим договором.

После того как он будет подписан, статус заемщика перейдет к новому лицу. Преимущество этого варианта заключается в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме того, в этом случае новый заемщик должен будет выплатить уже не полную величину долга, а только оставшуюся часть. Дополнительный плюс – он получит хорошую кредитную историю.
Дополнительный плюс – он получит хорошую кредитную историю.

Однако в этом случае банк будет тщательно оценивать нового клиента. Если он не подойдет хотя бы по одному критерию, то в переуступке ему откажут. Однако иногда банку выгоднее согласиться на переуступку долга любой кандидатуре.

Например, у него нет выхода, когда старый заемщик признан неплатежеспособным.

Привлечение потребительского кредита

Одним из вариантов смены залога является оформление заемщиком потребительского краткосрочного кредита.

Операция может включать в себя следующие этапы:

  • Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.
  • Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
  • Снятие обременения с квартиры.
  • Подписание договора купли-продажи. Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.
  • Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
  • Покупка новой квартиры с наложением обременения.

Если сумма необходимого потребительского кредита значительная, банк может потребовать поручительство одного или нескольких лиц. Положительным моментом такого варианта является то, что найти покупателя на квартиру, которая не находится в ипотеке на момент подписания купли-продажи, проще, чем на обремененный объект.

Но и существуют определенные сложности:

  1. Банк, который выдает потребительский кредит, может предъявить заемщику очень высокие условия платежеспособности, так как на определенный отрезок времени у него будет два кредита.
  2. Сделки должны быть как можно больше приближенны во времени, а лучше это делать в один день.

Лучшим вариантом будет ситуация, когда заемщик находит и покупателя на свою собственность, и новое жилье, а только потом получает потребительский кредит и проводит сделки. Возможно также предоставление другой недвижимости для залога.

Последний вариант может быть не выгоден, потому что ипотека подразумевает определенные расходы, связанные с оформлением.

С учетом того, что кредит должен быть погашен в очень краткие сроки, лучше остановиться на беззалоговом варианте.

Это уменьшит бумажную волокиту. Для получения потребительского кредита заемщику необходимо будет предоставить весь пакет документов, в том числе и справки о доходах. Кредит может выдаваться как на общих основаниях, если в банке есть соответствующий продукт, так и в индивидуальном порядке.

Порядок действий по обмену/продаже ипотечной квартиры на большую площадь

Если новое жильё стоит дороже старого как минимум на двадцать процентов, то можно рассчитывать на лояльность банка – ему выгодно получить в качестве залога более дорогую квартиру, поскольку финансовые риски снижаются.В этом случае необходимо получить разрешение от банка на продажу ипотечной недвижимости со снятием обременения и одновременной покупкой новой, но уже большей площади.Разницу в цене можно покрыть из собственных средств или с помощью привлечения потребительского кредита, впрочем, брать нецелевой кредит будет невыгодно для самого заёмщика из-за более высокой процентной ставки.Алгоритм действий следующий:

  1. банк снимает обременение с недвижимости;
  2. одновременно он ищет новое жильё, большее по площади, и также заключает договор купли-продажи;
  3. подписывается ипотечный договор с банком;
  4. заёмщик подаёт заявление на разрешение продажи ипотечной недвижимости и одновременно просит предоставить ему новую ипотеку на жильё, имеющее большую площадь;
  5. клиент подыскивает покупателя и заключает с ним договор купли-продажи;
  6. регистрируется право собственности в Росреестре.
  7. первая ипотека погашается с помощью средств, вырученных за продажу квартиры;
  8. вносится первоначальный взнос за вторую квартиру;

Этапы проведения сделки

Сделка может занять до двух дней, поскольку состоит из нескольких этапов:

  • Сумма нового ипотечного кредита закладывается в ячейку для продавца. Вместе с заложенной ранее получится 100% стоимости недвижимости.
  • Производится подписание документов по сделке купли-продажи.
  • Подписывается второй документов по сделке купли-продажи.
  • Покупатель закладывает остаток ипотечного долга в одну ячейку, а во вторую – разницу между рыночной стоимостью и долгом по ипотеке.
  • Договоры подаются на регистрацию.

После регистрации договоров права собственности перейдут покупателю и продавцу.

Снятие обременения с залоговой квартиры происходит путем изъятия денег из ячейки, закрытия счета старой ипотеки.

Затем следует подписание актов приемки-передачи.

Процесс обмена ипотечной квартиры обычно затягивается на несколько месяцев. Чтобы все прошло гладко, следует соблюдать все вышеизложенные рекомендации и обращаться за консультациями к сотрудникам банка или в компании, оказывающие риэлтерские услуги.

Они подскажут, как обменять ипотечную квартиру на другую.

Агентство недвижимости выступает гарантом прозрачности и законности сделки. Присутствие третьей стороны позволит сделать обмен безопасным, приемлемым для собственника желаемой недвижимости.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Процедура обмена квартиры в ипотеке

В отличие от традиционной продажи недвижимости, при обмене между физическими лицами заключается договор мены, а стоимость жилья не переводится в денежное выражение. Такая сделка имеет 3 участника, где третьей стороной выступает кредитор, который контролирует переход ипотечного обременения со старой квартиры на новую.

Обменная операция ипотечной недвижимости включает следующие этапы:

  • При наличии разрешения от банка клиент осуществляет сбор пакета документов по выбранному объекту недвижимости, на основании которых ответственные специалисты проверяют ликвидность потенциального залогового имущества. На данном этапе банк может отказать в проведении обмена, если выяснится, что новое жильё не соответствует его требованиям или имеет какие-либо обременения.
  • С имущества, которое ранее принадлежало заёмщику, снимаются все ограничения кредитора.
  • Между владельцами имущества заключается договор обмена, в котором указывается способ проведения сделки (с доплатой или без). Заёмщик обязательно должен уведомить другую сторону о том, что недвижимость находится в ипотеке.
  • На новую квартиру накладывается обременение, и она переходит в залог банка.
  • Заёмщик обращается в банк для составления заявления на обмен жилплощади. Кредитор рассматривает запрос клиента и выносит решение относительно возможности дальнейшей процедуры.

Только после соблюдения установленного порядка действий второй участник сделки может законно переоформить в собственность квартиру, ранее находящуюся в ипотеке.

Несколько слов о военной ипотеке

Нетрудно заметить, что любой вариант можно решить обменом.

Безо всякой лишней купли-продажи. Но бывает так, что продавцу другого недвижимого имущества квартира, которую взял в ипотеку клиент, может оказаться не нужна.

Если продавцу требуются только наличные деньги, тогда без купли-продажи не обойтись. Кроме того, более дорогая или более дешевая квартира означает и другой размер ипотеки, ведь стоимость залога должна соответствовать той сумме, которую банк дал в долг. С ее изменением может измениться и процентная ставка, и первоначальный взнос.

С ее изменением может измениться и процентная ставка, и первоначальный взнос.

Вот почему чаще всего все операции с ипотечной недвижимостью проходят в рамках эквивалентного по деньгам обмена. Еще один нерассмотренный случай – это военная ипотека.

Пожалуй, для клиента такую недвижимость обменять/продать будет тяжелее всего.

Ведь здесь идет двойное обременение – банковское и Росвоенипотеки.

Разрешаемый досрочный способ тут всего один:

  1. перевод по службе в другое место. Обычно это другой город. Подобное заранее предусмотрено в договоре военной ипотеки в пункте «переезд». Схема аналогична той, что имеет место при равноценном обмене, только жилье должно быть рядом с местом службы военного;
  2. второй вариант очевиден – просто нивелировать ипотеку и рассчитаться по программе Росвоенипотеки.

Напоследок стоит предупредить, что нередко, когда в ипотечном договоре заблаговременно указаны условия обмена или продажи залогового имущества. Поэтому при подписании соглашения надо быть внимательным.

Это один из основных моментов реализации недвижимого имущества, находящегося в ипотечном обременении, которые были рассмотрены в данной информативной статье.Ипотечный займ берется на продолжительное время. Однако обстоятельства в жизни могут измениться в любой момент, вследствие чего понадобится заменить жилье на другое.

Мы расскажем вам, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, как это сделать и другие нюансы.

Варианты обмена/продажи и основные этапы сделки

Какие могут возникать ситуации при операциях с ипотечной собственностью?

Следует выделить следующие:

  1. обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в жилую недвижимость, равную по рыночной цене;
  2. обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в жилую недвижимость более дешевого сегмента.
  3. обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в более дорогую жилую недвижимость;

Свои особенности имеет не только каждый из пунктов – по-разному будут происходить процедуры обмена и продажи.

Для начала стоит рассмотреть различия обмена и продажи.

Обмен отличается тем, что большая часть стоимости или вся стоимость квартиры не переходит в денежный эквивалент. В обмене ипотечной квартиры на другую жилую площадь подразумевается автоматическая смена залогового имущества банка, когда ипотечное обременение без задержек переходит с одного недвижимого имущества на другое. Обменная операция с недвижимостью характерна заключением всего одного договора – договора по обмену.

В нем участвуют две стороны, меняющиеся жилплощадью. Но обмен квартиры в ипотеке подразумевает и участие третьей стороны в качестве контролера. Это банк. Как поменять квартиру/дом в ипотеке на другую жилплощадь?

Основной порядок действия при данном процессе таков:

  • Банк оформляет в свою залоговую собственность новое жилье.
  • Заемщик и владелец другой жилплощади составляют договор обмена. Разумеется, обе стороны должны быть информированы обо всех обременениях, которые могут быть или имеют место, на недвижимость, которую они предлагают друг другу.
  • Только после этого с имущества заемщика убирается ипотечное обременение, и новый владелец становится полноправным собственником этой жилплощади.
  • Заемщик собирает всю основную техническую и правовую документацию касательно выбранного для обмена жилья, а специалисты банка проводят независимый мониторинг данного жилищного объекта. Поскольку не всякая недвижимость устроит банк. Например, заимодавец, скорее всего, не разрешит производить обмен новой квартиры на хрущевку. Или другая квартира также может находиться под ипотекой, что серьезно осложнит сделку, и даже есть вероятность, что банк все отменит.
  • Заемщик информирует банк о своем желании провести операцию с залоговой недвижимостью. Разумеется, подразумевается, что банк дает положительное решение. В противном случае клиент ничего с квартирой или домом сделать не сможет.

Продажа отличается тем, что тут составляются два договора, поскольку сторон уже не три, а четыре: владелец ипотечной недвижимости, покупатель этой недвижимости, владелец другого жилья и банк.

Следовательно, сначала надо продать одно, а потом на полученные деньги приобрести другое.

И значит – два договора купли-продажи, когда клиент банка выступает сначала как продавец, а потом как покупатель. Нужно сказать, что даже обмен ипотечной квартиры является достаточно длительной и затратной процедурой. Во-первых, как уже было сказано, заемщику придется собирать всю документацию касательно той недвижимости, на которую производится обмен.
Во-первых, как уже было сказано, заемщику придется собирать всю документацию касательно той недвижимости, на которую производится обмен.

Сюда входит:

  1. документы, подтверждающие право собственности продавца (договор купли-продажи, дарственная);
  2. заключение специалистов оценочной фирмы обо всех видах стоимости жилья, в первую очередь рыночной стоимости;
  3. кадастровый и технический паспорта (выдается БТИ);
  4. выписка из государственного реестра, что жилье чисто от обременений.

Во-вторых, все финансовые затраты по оформлению сделки также ложатся на заемщика. Когда имеет место не обмен, а продажа ипотечного жилья с последующей покупкой нового, все еще сложнее.

Тут присутствуют не только два договора, но и два заявления. Одно заемщик подает касательно разрешения продажи недвижимости, другое – на новый кредит. Дело в том, что здесь фактически происходит пересоставление банковского договора.

Заемщик продает ипотечную квартиру/дом, но долг-то банку остается.

На вырученные деньги он приобретает новую жилплощадь, которая сразу же идет в обеспечение этого долга. При этом последовательность действий всегда сохраняется в пользу банка:

  1. и только после этого с первой квартиры/дома финансовая организация снимает обременение, и первый покупатель становится полноправным законным собственником.
  2. покупатель отдает деньги владельцу ипотечной недвижимости;
  3. владелец ипотечной недвижимости на эти деньги приобретает другое недвижимое имущество;
  4. это имущество оформляется как новый залог в рамках нового кредитного договора с банком;

Военная ипотека: есть ли шанс обменять квартиру

Еще сложнее процедура, если квартира оформлена по военной ипотеке.

Фактически, жилье находится в двойном залоге: у банка и у Росвоенипотеки. Но и в этом случае есть два способа решить вопрос с обменом.

Если ситуация, когда необходимо обменять квартиру, связана с непосредственным переводом военнослужащего в другой город для прохождения службы, то договором предусмотрен обмен по программе «Переезд». Процедура – аналогична вышеизложенной по равноценному обмену, происходит смена залога.

Единственное требование – жилье, выбранное для переезда, должно быть аналогично залоговому имуществу и находиться в месте службы военнообязанного. В другом случае процедура требует погашения, как ипотечного кредита, так и суммы отчислений Росвоенипотеки по ЦЖЗ. После снятия обременения военнослужащий вправе оформить договор на продажу квартиры.

После снятия обременения военнослужащий вправе оформить договор на продажу квартиры. На новое жилье можно оформить новый договор военной ипотеки.

Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую?

Анонимный вопрос · 9 июля 201811,3 KИнтересно · 491Банки, инвестиции, страхование, НПФПодписатьсяБоюсь, что нет!

Так как квартира находится в залоге у Банка, согласно оформленной закладной, только после выплаты кредита квартира переходит в Вашу собственность. Правда исключения, если другая квартира, тоже находится в залоге у данного Банка, но это в виде прям невиданного исключения.

6 · Хороший ответ · 5,5 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 1 ответПодписатьсяМожно, через оформление еще одной ипотеки. Все это делается и оформляется через банк. Примеры такие есть, людям нужно уехать в другой город например и тп.Хороший ответ · 1,2 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 739Новостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос! · ОтвечаетЗдравствуйте.Право на получение имущественного налогового вычета (ИНВ) по НДФЛ могут реализовать граждане РФ, которые приобрели квартиру в прошедшем налоговом периоде (один календарный год).Для этого нужно не ранее, чем в первом квартале года, следующего за календарным, в течение которого приобреталось жилье, подать в ФНС России следующие документы:

  • Кредитный договор с банком (при использовании ипотечного кредита);
  • Платежные документы, подтверждающие затраты налогоплательщика;
  • Справка 2-НДФЛ от работодателя о доходах;
  • Правоустанавливающие документы на землю (при строительстве индивидуального жилого дома, если строительство не завершено);
  • Правоустанавливающие документы на жилье (при покупке квартиры – выписка из ЕГРН на квартиру);
  • Соглашение о распределение суммы налогового вычета (если квартира приобретена в общую долевую собственность). Подписи на таком соглашении могут быть нотариально удостоверены.
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Копия паспорта. Если квартира приобреталась в общую долевую собственность – копия паспортов всех долевых собственников;
  • Договор участия в долевом строительстве, если квартира приобретается в строящемся доме;

Если вы недавно устроились на работу и сумма отчислений по НДФЛ в бюджет меньше, чем сумма предоставляемого ИНВ, возможно получение вычета через работодателя.

В этом случае вычет вы будете получать поэтапно, за счет снижения ежемесячных отчислений по НДФЛ, а не единовременно.Для оформления такого вычета потребуется предоставление стандартного пакета документов и отдельное заявление об этом. Подробнее о процедуре возврата можете прочитать здесь: 13 · Хороший ответ · 10,5 K · 565Практикующий риэлтор в Петербурге: https://sergej-slusar.ru/

  • Банк ваша безопасность волнует лишь в той степени, в которой она совпадает с безопасностью его денег, выданных вам. Банк следит за текущими документами, все ли формальности там в порядке, но не за «историей квартиры». То есть если через месяц после покупки вами квартиры и оформления ипотеки объявится человек, который имеет право, например, на «прописку» в вашей квартире (из мест не столь отдалённых вернулся спустя 25 лет), то есть на проживание в ней, — банку всё равно: взносы вы как обязаны были платить, так и останетесь, банк ничего не потеряет. Вот для решения таких вопросов без риэлтора и не обойтись.
  • Не понимаю, как банк будет координировать процесс, если возникнет в цепочка (альтернативные покупки-продажи, они же «встречки»). А никак, вообще-то, не будет.
  • В риэлторских компаниях часто бывает отдел ипотечного брокериджа, чаще всего бесплатный для клиентов по покупке. Если даже его нет, опытный риэлтор может для вас стать в том числе ипотечным брокером. Для чего? Для поиска банка, если у вас есть проблемы с одобрением. Для поиска лучших для вас финансовых условий, если у вас нет проблем с одобрением. Сами? Да, но алгоритмов не знаете, можете сделать ошибку. Её цена? Лишние деньги. Ваши деньги.
  • Под ипотеку подходит не любая квартира. Например, есть неузаконенная планировка. Вы про отрицательное решение банка по «одобрению обекта», разумеется, узнаете, но иногда через неделю, а то и три (в разных банках разные сроки). И впустую потеряете время. Кстати, банк «одобряет» клиента (вас) на какой-то ограниченный срок.

10 · Хороший ответ2 · 10,6 K · 491Банки, инвестиции, страхование, НПФБоюсь, что нет.

В данном случаи Вам можно написать завяление

«О снижение процентной ставке по действующему кредитному (ипотечному) договору»

.

Данное заяление актуально, если действующая процентная ставка отличается, как минимум на 2 п.п. от той, что прописана в кредитном договоре. Например, текущая средняя ставка по ипотеке в Сбербанке 9,5%, а у Вас допустим 11,5%, тогда имеет смысл написать данное заявление.

Завяление Сбербанк может рассматривать неопредлённое количество времени. Если хотите, чтобы ставка была менше могу посоветовать, также гигантов данного рынка ПАО «ВТБ» (от 8,8% до 9,2%) и АО «Газпромбанк» (от 8,8% до 9,5%)18 · Хороший ответ5 · 48,0 K · 75Для этого существуют риелторы. Эти люди знают как осуществляются подобные сделки.

Но если кратко, то квартира продаётся, часть денег идет на погашение ипотеки, затем берется еще один ипотечный кредит и покупается дом. Как правило такие сделки можно провернуть в один прием, но можно и в несколько этапов.

Все зависит от множества нюансов.Хороший ответ · 294 · 4,6 KЭксперт тем «Футбол» и «Спорт». Пишу комменты на «Футболологике» и «Пыльном.Заработать денег.

Пойдет такой способ? Украсть можно.

Так быстрее намного, правда есть нюанс: дано не каждому. Можете оформить опеку над пожилым одиноким человеком с условием наследования его жилья.

Но это очень маловероятно. И старики сейчас стали умнее, и рынок давно поделен и других нюансов куча. Легче выиграть жилье в лотерее «Золотой ключ «.

А на самом деле зачем вам квартира в ипотеку?

Это рабство и кабала. Легче и выгоднее снимать, а деньги, которые планировали платить по ипотечному кредиту ( как правило несколько десятков тысяч рублей) инвестировать. Интернет смотрю у вас есть. Яндекс или Гугл тоже.

Почитайте, много материала по этой теме.

Не лезьте добровольно в кабалу и долговую яму.26 · Хороший ответ32 · 15,6 K

Вариант 1. Продажа одной квартиры и покупка другой

Здесь заключается двойной договор купли-продажи. Для этого следует выполнить следующие действия:

  • Заключить договор купли и продажи на новый объект недвижимости.
  • Подыскать покупателя на жилье.
  • Подать заявление на получение новой ипотеки.
  • Оформить новый кредитный договор.
  • Снять обременение с предмета залога.
  • Пройти регистрацию в Службе государственной регистрации.
  • Выплатить долг полностью.
  • Заключить договор «купли-продажи» на предыдущую недвижимость.

В этом случае новому покупателю не стоит волноваться насчет наличия на квартире (на частном доме) залога.

Ведь он покупает «чистую» недвижимость, с которой уже снято обременение.

Обмен на жилье дороже

В этом случай у банка еще больший интерес, поскольку новый залог будет обладать более высокой рыночной стоимостью.

Если разница в цене составит более 20%, кредитор наверняка даст свое согласие на проведение обмена с доплатой.

Пункт о выплате определенной суммы обязательно прописывается в договоре мены.

Разницу в стоимости можно компенсировать не только деньгами, но и другим ценным имуществом (земельным участком, гаражом и т. д.).

Обмен ипотечной квартиры на равноценную

Иногда возникает необходимость сменить город проживания.

Тогда можно обменять ипотечную квартиру на другую, равноценную. Ключевым фактором, влияющим на одобрение кредитора, становится близость приобретаемой недвижимости к отделению или возможность быстро добраться до нее.

Такой нюанс обосновывается тем, что сотрудник, представляющий интересы банка, должен убедиться в надлежащем состоянии имущества, попадающего в залог.

Как происходит обмен квартиры в ипотеке?

Сама процедура обмена может выполняться следующими способами:

  1. сделка на основании договора мены с последующей заменой залога;
  2. заключение двух договоров купли-продажи: продажи старой квартиры и покупка новой;
  3. с использованием краткосрочного беззалогового кредита.

Выбор способа зависит от многих факторов, но в первую очередь, от желания банка идти на ту или иную операцию. Если предварительное разрешение на проведение обмена залоговой квартиры получено, заемщик может начинать подбирать варианты.

Преимущества и недостатки процедуры

Самым большим плюсом является то, что человек, решивший оформить ипотечный кредит, не заключён в жёсткие рамки.

Он имеет полное право на переезд при необходимости, а также улучшение жилищных условий, если рождаются дети и требуется большая площадь.Второй момент – возможность переехать как в равноценную недвижимость, так и отличающуюся от исходной по площади. Например, можно выбрать не только большую квартиру при расширении семейства, но и меньшую, если семейные обстоятельства сложились определённым образом. То есть квартиры могут отличаться по стоимости как в большую, так и в меньшую стороны.Банк с большей лояльностью отнесётся к заёмщику, который желает приобрести равноценное жильё.

Проблемы могут возникнуть у тех, кто желает расширить жилплощадь или, наоборот, уменьшить её.

Кредитная организация будет рассматривать эти варианты более серьёзно и может в итоге отказать. В первом случае препятствием может оказаться факт, что заёмщик недостаточно платёжеспособен, чтобы обслуживать более дорогой кредит.

Во втором – банк теряет выгоду, ведь размер ипотеки становится меньше, а значит и начисленных процентов он не досчитается.Вот мы и пришли к основному недостатку – кредитная организация не обязана идти навстречу своему клиенту, она вправе сама решать насколько ей выгодно переоформить залог на более дорогую или дешёвую недвижимость.К другим недостаткам можно отнести длительность и трудоёмкость процедуры.Если банк не даёт своего разрешения на замену залога, то можно пойти по другому пути.

  1. Оставшиеся средства потратить на первоначальный взнос для заключения нового ипотечного договора на новом месте.
  2. Продать квартиру и погасить текущую ипотеку.
  3. Получить одобрение кредитной организации на продажу ипотечной квартиры, предоставив весомые причины (подтверждённые документально) того, что вам необходимо переехать в другой населённый пункт. Это может быть трудовой договор, переезд к супругу после заключения брака, медицинские заключения и рекомендации о необходимости смены климата и другие.

Как поменять квартиру в ипотеке?

Если на имеющуюся квартиру взят ипотечный кредит, то возникают некоторые трудности. Нужно учесть при планировании обмена следующее:• Некоторые банки требуют полностью закрыть сумму займа или часть долга. У каждой кредитной организации свои условия.• При обмене квартиры, если долг не погашен, то залог переходит на приобретаемое жилье.

• Банк должен оценить квартиру, на которую вы хотите обменяться и дать свое согласие на сделку. Без согласия ничего не получится.Обмен ипотечной квартиры происходит так:1. Оформляются два договора: на продажу жилья и на покупку новой квартиры.

2. Проводится регистрация права собственности на новую квартиру, а также оформление обременения на новую недвижимость от банка.3. Снимается залог с ранее проданного жилья. До этого момента старая недвижимость находится в залоге у банка.В случае необходимости применить эту схему, рекомендуется обратиться в агентство, специализирующееся на подобных сделках.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+