Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Партнёры сбербанка по страхованию жизни по ипотеке

Партнёры сбербанка по страхованию жизни по ипотеке

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности.

Дальнейший расчет производится так. Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб. Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб.

Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Преимущества страхования

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

  1. процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
  2. Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
  3. сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
  4. полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.
  5. цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
  6. страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
  7. заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет.

На итоговую цену влияет:

  1. Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  2. Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  3. Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  4. Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  5. Увлечение опасными видами спорта.
  6. Вредные привычки.
  7. Наличие лишнего веса.
  8. Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Отзывы

Василий, Санкт-Петербург, 36 лет: Год назад оформил ипотеку на дом для родителей.

Одновременно с договором получил полис страхования.

Сначала сомневался, зачем он нужен, но банковские сотрудники настоятельно рекомендовали его оформить. Когда получил производственную травму, нетрудоспособность не позволила дальше платить задолженность.

Только страховые выплаты полностью решили проблему. Вероника, Москва, 24 года: Оформила ипотеку, чтобы купить квартиру.

Одновременно с договором сотрудники Сбербанка порекомендовали заключить страховое соглашение. Когда через 2 года срок страхования истек, муж решил его не продлевать. Банк сразу потребовал возместить задолженность после пересчета. Мы поняли, насколько важна страховка. Пришлось с большими переплатами снова оформить полис, после чего договорились о пересчете нашей задолженности.
Пришлось с большими переплатами снова оформить полис, после чего договорились о пересчете нашей задолженности.

Сейчас исправно продлеваем страховку, одновременно погашая ежемесячно задолженность.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Задача банка – обезопасить залоговое имущество от утраты и порчи, что приводит к снижению оценочной стоимости.

Это может произойти в результате возгорания, затопления, результата деятельности третьих лиц. Квартиры страдают от техногенных катастроф, взрывов газа, других несчастий. Поэтому оформление ипотечного полиса – обязательное требование.

Тогда в случае наступления страхового случая затраты погашает агент, а не кредитор, и тем более не созаемщики. Может ли банк расторгнуть договор ипотечного кредитования из-за неуплаты страховки?

На практике такие ситуации еще не были зафиксированы. Но этот момент может быть указан работниками банка в иске к заемщику, который перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту. В суде просрочка страхования будет использоваться в качестве дополнительного аргумента, чтобы взыскать с заемщика долг, выселить его из ипотечной квартиры и продать залоговый объект.

В суде просрочка страхования будет использоваться в качестве дополнительного аргумента, чтобы взыскать с заемщика долг, выселить его из ипотечной квартиры и продать залоговый объект. Где можно посмотреть документы, которые подтверждают право банка сотрудничать со страховыми компаниями?

Выбор страховой компании происходит с учетом того, чтобы клиенту можно было предложить выгодные условия заключения договора.

Сбербанк работает на основании специального агентского договора с каждой страховой компанией. Этот документ может быть предоставлен клиенту по официальному запросу.

Перепроверить имеющиеся полномочия и актуальность агентского договора можно на сайте страховщиков (в реестре страховых агентов и брокеров).

Если нужно оформить ипотечный кредит с привлечением материнского капитала, то с какой суммы будет рассчитываться страховка, с учетом того, что Пенсионный фонд не сразу перечисляет деньги банку? Нужно страховать жизнь на всю сумму ипотеки. ПФ РФ переводит средства на баланс финансовой компании через 2-3 месяца, из-за чего весь этот срок банк кредитует клиента на полную сумму (без учета материнского капитала).

ПФ РФ переводит средства на баланс финансовой компании через 2-3 месяца, из-за чего весь этот срок банк кредитует клиента на полную сумму (без учета материнского капитала).

Перечень аккредитованных страховщиков – страхование ипотеки

Для страхования ипотечных займов есть . Нельзя не упомянуть и о «дочке» – «Сбербанк Страховании». Каждая из фирм прошла тщательную проверку и сотрудничает с главным банком страны.

Общий список аккредитованных Сбербанком страховых организаций можно посмотреть на главной странице банка в интернете. Мы привели в пример только некоторые фирмы, которые выступают страховщиками жилищных займов главного банка страны:

  1. «РЕСО Гарантия» – по результатам 2018 года эта организация занимает второе место в списке лучших страховщиков России. За предыдущий год она получила с населения России около 90 млрд. рублей в качестве страховых премий. Данная компания страхует жилищные ссуды по следующим тарифам – 0,1% – 0,6%;
  2. «Альфа Страхование» – входит в холдинг «Альфа Групп» и является крупным страховщиком в России. За 2018 год по основным показателям занял 4 место в рейтинге лучших страховщиков страны;
  3. «ВТБ Страхование» – данная страховая фирма работает с заемщиками на льготных условиях. Кроме этого, оформление полиса возможно не только на 12 месяцев, но и на 3,5 лет;
  4. «ВСК» – находится на пятой строчке рейтинга крупнейших страховщиков страны. У нее большой выбор страховок на все случаи жизни, в том числе и немало продуктов по страхованию ипотеки. Входит в перечень организаций, аккредитованных в Сбербанке.

Еще среди аккредитованных страховых компаний, работающих со Сбербанком, есть СОГАЗ и Ингосстрах. Таким образом, люди, желающие подписать договор по ипотеке в Сбербанке, могут выбрать страховщика из большого количества предложенных компаний.

  1. Читайте также:

Каковы требования для аккредитации?

Аккредитация – процесс сложный.

Проводится она достаточно долго. Заявку на аккредитацию компания подает вместе с образцами документов, которые потом будет использовать в работе в банком. К ним относятся проект договора, памятки для клиентов, формы для заполнения. Также в обязательном порядке необходимо предоставить учредительные документы, лицензии, бухгалтерскую и финансовую отчетность.
Также в обязательном порядке необходимо предоставить учредительные документы, лицензии, бухгалтерскую и финансовую отчетность.

Затем банк приступает к внимательному изучению всех предоставленных материалов. Только после такого анализа выносится окончательное решение о сотрудничестве с данным страховщиком. Но страховой компании недостаточно только выразить свое желание работать со Сбербанком.

Организации должна удовлетворять таким требованиям:

  1. Не должно быть задолженностей перед клиентами по страховым выплатам, а также просроченной кредиторской задолженности.
  2. Иметь опыт работы на страховом рынке от трех лет.
  3. Показатели финансового состояния компании должны соответствовать нормативным.
  4. Не быть банкротом и не находиться в стадии ликвидации.
  5. У руководителей, учредителей и собственников компании не должно быть судимостей.

В результате только те страховщики, которые удовлетворяют всем требованиям и предоставили необходимые документы, могут рассчитывать на то, что станут партнерам Сбербанка.

  1. Читайте также:

В какие страховые компании можно обращаться?

Для оформления полиса при должна иметь его аккредитацию.

Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

Как сэкономить при страховании ипотеки от Сбербанка?

На страховании ипотеки от Сбербанка можно сэкономить — и не три копейки, а весьма существенные деньги.

Для наглядности мы рассчитали два варианта страхования: 1. Без попыток сэкономить; 2. С использованием доступных методов экономии.

Расчет производился для семейной пары, в которой мужу и жене по 35 лет, с остатком по кредиту 2 миллиона рублей. В первом случае плата за страхование составила 14 860 руб., а во втором — 9 148 руб.

Экономия составила 5 712 рублей.

Заметим, что в других случаях экономия может быть ещё больше. Как у нас получилась такая выгода?

Мы воспользовались несколькими советами по экономному страхованию ипотеки.

Оформляйте страховки через агрегаторы.

Агрегаторы — это онлайн-сервисы, принадлежащие компаниям, которые выступают агентами сразу нескольких страховых компаний и позволяют сравнить цены у разных страховщиков. В нашем примере мы страховали квартиру не через Сбербанк Страхование, а выбрали самый дешевый полис на агрегаторе и сэкономили сразу 2 300 руб. Страхуйте квартиру и жизнь заемщика в разных компаниях — там, где дешевле.

Одна компания может дешево страховать недвижимость, но дорого — жизнь.

У другой компании всё будет наоборот. Соответственно, не нужно оформлять сразу два полиса у одного страховщика, а следует сравнивать цены для каждого полиса в отдельности. На этом мы сэкономили 1 540 руб.

Оформляйте ипотеку на женщину, а не на мужчину.

Страховка жизни и здоровья для женщин дешевле, чем для мужчин.

Разница особенно заметна с увеличением возраста. В нашем случае экономия составила 1 270 руб.

А для заемщиков в возрасте 55 лет разница в ценах превысит 15 тысяч рублей! Выбирать основного заемщика, конечно, желательно при оформлении ипотеки, однако поменять заемщика и созаемщика местами реально и позже — с согласия банка. Используйте нашу скидку. Пользователям сайта assistances.info предоставляется на все страховки для ипотеки, оформляемые на агрегаторе .

В нашем примере мы сэкономили 602 руб.

Мы перечислили самые эффективные способы экономии. Но не забывайте о том, что, при досрочном погашении кредита, вы имеете право вернуть часть страховых взносов за неиспользованные месяцы. Кроме того, страховщики периодически устраивают акции — если продление вашего полиса придется на такой период, можно получить скидку.

Свяжитесь с нами

  1. уточните у специалиста, что Вам нужно сделать и какие документы потребуются
  2. расскажите, кто Вы и что у Вас произошло
  3. позвоните по бесплатному номеру телефона 900 (телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ) или по телефону +7 495 500 55 50 (телефон для звонков из любой точки мира)
  4. убедитесь, что произошедшее событие предусмотрено страховым полисом
  • Абсолют Страхование

    Этот представитель позволяет пользоваться льготами при оформлении ссуды, так как плотно сотрудничает с крупнейшим банком России. В частности, партнерство выражается не только в защите материальных интересов, но и в участии в программе лояльности «Спасибо». Сейчас СК ПАО САК «Энергогарант» с ООО «Абсолют» вошли в число пятидесяти лучших представителей рынка.

    Причем «Энергогарант» занял 48-ю позицию в общероссийском рейтинге, что указывает на надежность и доверие со стороны населения.

    Где дешевле

    Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций.

    Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей. Публикуем обзор наиболее популярных сейчас СК, где заемщикам предлагают оформить полис при ипотеке.

    Рекомендуем прочесть:  Ипотека изменения 2020

    Приемлемый вариант выбирайте сами: Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность.

    Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

    Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

    РЕКЛАМА Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

    1. Либерти Страхование (от 0,15%).
    2. РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
    3. СК «ПАРИ» (от 0,16%).
    4. СФ «Адонис» (от 0,31%).
    5. Чулпан (от 1,2 до 2%).
    6. ВСК (от 0,2%).
    7. СК Гранта (от 0,5%).
    8. ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
    9. Абсолют Страхование (от 0,9%).
    10. Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
    11. Альфа-Страхование (от 0,16%).
    12. СОГАЗ (от 0,16%).
    13. Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
    14. Ингосстрах (от 0,15%).
    15. Зетта Страхование (от 0,56%).
    16. САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).

    Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка.

    Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь.

    В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

    Комплексное страхование

    В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами.

    В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

    ВСК

    Компания основана в 1992 году, занимается всеми основными видами страхования и входит в десятку крупнейших в РФ. Рейтинг финансовой надежности — ruAА (высокий). В часто звучат претензии к нарушению сроков по выплатам и при решении иных вопросов.

    Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора (досрочное погашение ипотеки), выплачивает деньги за неиспользованный период страхования не пропорционально, как другие компании, а лишь 40 %. Вот отзыв и ответ компании по этому поводу.

    Преимущества сотрудничества с компаниями-партнерами Сбербанка

    Конечно, заключение договора страхования именно в одной из перечисленных компаний – обязательное условие Сбербанка по ипотеке.

    Но есть большое преимущество: все страховщики прошли тщательную проверку.

    Поэтому можно не сомневаться, что они являются надежными и платежеспособными. А это выходит на первый план, если наступает страховой случай.

    1. Читайте также:

    Обязательные требования к страховым компаниям

    Чтобы иметь возможность получить аккредитацию в Сбербанке, страховая компания должна соответствовать следующим требованиям:

    1. находиться на рынке более 3 лет;
    2. не иметь задолженности перед кредитными организациями и клиентами;
    3. быть готовой применять регламентированный банком тариф при расчете страхового вознаграждения.
    4. не иметь судебных исков, связанных с несоблюдением ею законов или невыполнением обязательств по страховому возмещению;

    Перечень аккредитованных страховщиков – страхование жизни

    Мы приготовили для вас перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка (кроме ипотечного страхования). Все они предоставляют услуги страхования жизни и здоровья частных клиентов.

    К ним относится:

    1. СО «Сургутнефтегаз» – относится к известному одноименному предприятию России. Занимает главенствующие позиции на территории Западной Сибири и Урала. Включена в списки аккредитованных страховых компаний Сбербанка;
    2. «Зетта Страхование» – организация входит в перечень лучших страховщиков по объему собранных страховых премий на 2018 год. «Зетта Страхование» предлагает населению много разных страховок, что и является ее достижением;
    3. «Абсолют Страхование» – входит в ТОП-50 страховщиков России. На 2018 год занимала 48 место в рейтинге. Основным преимуществом данного страховщика является активное сотрудничество с клиентами Сбербанка. Последние, в свою очередь, имеют скидки и акции в этой страховой компании. «Абсолют Страхование» таким способом увеличивает количество своих клиентов.
    4. «Либерти Страхование» – находится на 39-й строчке рейтинга страховых компаний, аккредитованных Сбербанком. Состоит в международной страховой корпорации, имеет надежную поддержку и обходит многих отечественных конкурентов;
    5. «» – дочерняя организация Сбербанка. Уже много лет она показывает самые высокие показатели в работе. Это и неудивительно, ведь сам банк обладает безупречной репутацией и огромной базой клиентов;

    Среди аккредитованных компаний Сбербанка, помимо вышеперечисленных, можно назвать – «ВСК», «Альфа Страхование», «РЕСО Гарантия», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование» и «Согаз».

    1. Читайте также:

    Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

    В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

    1. АО «СОГАЗ»;
    2. САО «ВСК»;
    3. СК «ПАРИ»;
    4. СПАО «Ингосстрах»;
    5. СК «ВТБ Страхование»;
    6. СФ «Адонис»;
    7. «Либерти Страхование»;
    8. СК «Чулпан»;
    9. ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
    10. «Зетта Страхование»;
    11. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
    12. «Абсолют Страхование»;
    13. АО «АльфаСтрахование»;
    14. «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

    Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.

    Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

    1. нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
    2. несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.
    3. рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
    4. она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
    5. один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;
    6. у нее есть крупные долги перед бюджетом;
    7. были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);

    Риски, которые покрываются

    1. Уход из жизни в результате несчастного случая
    2. Установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни
    3. Уход из жизни заемщика по любой причине
    4. Уход из жизни в результате заболевания

    Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами.

    При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч.

    договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования).

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +