Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Проверяет ли банк квартиру при покупке в ипотеку

Проверяет ли банк квартиру при покупке в ипотеку

Проверяет ли банк квартиру при покупке в ипотеку

ИПОТЕКУ я должен платить при любом раскладе!

Даже если сделку с квартирой, которую банк «проверил», оспорят и квартиру отнимут.Поэтому я нашел единственный для себя выход — это ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ. Оказывается есть такой вид страховки, когда страхуется не жизнь или здоровье, не целостность стен или ремонта, а именно ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ на недвижимость. Т.е. если я его лишаюсь, страховая выплачивает мне стоимость недвижимости.На данный момент я еще не оформил такой полис, на этой неделе буду анализировать и сравнивать тарифы.

Судя по интернету тарифы от 0,2 до 1% в среднем. Но это нормальная цена за то, чтобы «спать спокойно», не боясь оказаться на улице.Продолжение: Начало: Предыдущий пост: Дорогие читатели!Подписывайтесь на канал и не стесняйтесь нажимать «Палец вверх». Это делает Вашу ленту Дзен более интересной.Работа отметок «Палец вверх» и «Палец вниз» отличается от обычных «Like» и «Dislike» в соц.сетях и на других сайтах.

Нажав » Палец вверх», вы просто сообщаете Дзену, что подобные материалы вам интересны.Всем добра!Есть вопрос? Пишите на помощь/связи/контактное лицо в Липецке и области — пишите, помогу.У меня большой круг знакомств!

Нужна ли дополнительная проверка после банковской проверки

Обязательно.

Как было сказано выше, что именно и каким образом проверяется банком клиент не знает. Но что известно точно, так это то, что интересы заемщика при проверке не учитываются абсолютно.

Банку важно, чтобы клиент взял кредит, а в случае, если он не сможет вернуть долг, жилье можно было бы продать. Другие особенности квартиры банк не интересуют.Учитывая все сказанное выше, всегда нужно проводить дополнительную проверку. Самый актуальный и наиболее надежный способ – обратиться к опытному юристу.

Ни риэлторы, ни банк, ни кто-либо другой, кроме юриста, не заинтересован в том, чтобы защищать интересы клиента.Как следствие, те проверки, которые проводятся банком или риэлтором не выдерживают никакой критики. Да, некоторые проблемы они помогут выявить, но только наиболее очевидные, о которых покупатель мог бы догадаться и сам (или узнать о них просто прочитав предоставленные продавцом документы).

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  1. первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  2. запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  3. банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.
  4. если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;

Как правильно брать ипотеку?

Ответ в видео: Видео удалено. Видео (кликните для воспроизведения). Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку.

Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке.

В этом случае объект подвергается более тщательной проверке. Оцениваются разные факты:

  1. жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  2. учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  3. определяется степень износа самого строения;
  4. одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  5. часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  6. изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  7. не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки. Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки.

Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  1. комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  2. жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  3. квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее . Каждый банк перед предоставлением заемных средств требует от заемщиков проведения оценки покупаемого объекта.

Если продавец устанавливает слишком высокую цену, то не будет одобрена ипотека.

Это же относится и к необоснованно низкой цене.

Почему Сбербанк предъявляет требования к жилью

Сложность оформления квартиры в ипотеку в том, что банк предъявляет жесткие требования к приобретаемому жилью. Недвижимость, выступающая в качестве залога, в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять свою стоимость.

Так банк защищает себя от неплатежеспособности заемщика. Если клиент не способен погашать займ, кредитор имеет право реализовать приобретенную квартиру, дом или участок. Срок поиска недвижимости ограничен 3 месяцами. Заемщик обязан за это время подобрать квартиру, полностью удовлетворяющую требованиям Сбербанка.

Заемщик обязан за это время подобрать квартиру, полностью удовлетворяющую требованиям Сбербанка. В противном случае банк аннулирует заявку.

Проверяет ли банк чистоту квартиры при ипотечном кредитовании?

Анонимный вопрос · 30 июля 201833,1 KИнтересно5 · 17Ипотечный брокер.

Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24, ОТР. Автор YouTu.ПодписатьсяБанк практически не проверяет кредитуемую квартру, как правило минимальную проверку делает страховая компания, которая страхует ипотечную квартиру, но делает она это только на основаннии ксерокопий документов, которые предоставляют в банк покупатели квартиры, эти документы могут подделать продавцы, и основаная надежда идет на выплаты от страховой компании в размере сумму кредита, но не стоимсоти квартиры. Так что лучше привлекать профессионалов для юроидической проверки на мой взгляд, чем рисковать в таких случаях и надеяться на страховую компанию.

5 · Хороший ответ · 5,8 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 2 ответа · 1,6 KПрофессиональные услуги риэлтора.

Отвечаю на вопросы на своем форуме � · ПодписатьсяВ полномочия банка входит и то, что учреждение должно проверить чистоту сделки, в то числе и объекта, так как предоставляет страховку на сделку, при помощи которой заемщик должен быть уверен, что его право собственности не будет утеряно. Если же недвижимость оказалась залоговой и на нее претендуют другие лица, банк будет вынужден выплатить страховку, вплоть до той самой. Читать далее12 · Хороший ответ7 · 12,1 KАртем Бросалин, не пишите ахинеи.

Чистота сделки — можно поподробнее об этом?

Это когда продавец и покупатель в. Читать дальшеОтветить182Комментировать ответ.

· 489Банки, инвестиции, страхование, НПФПодписатьсяКонечно, служба безопасности и кредитный отдел проверяют всё (начиная от незаконной перепланировки, заканчивая квадратурой, этажностью, обременением квартиры другим Банком). В данному случаи с Банком не советую шутить, может обернуться всё очень плачевно, вплоть до тайного «чёрного списка».5 · Хороший ответ4 · 3,8 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 32Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке.

В данному случаи с Банком не советую шутить, может обернуться всё очень плачевно, вплоть до тайного «чёрного списка».5 · Хороший ответ4 · 3,8 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 32Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке. https://48remont.ruКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж.

Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете. К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.

Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года!

Через 11 лет! 30 · Хороший ответ5 · 38,2 K · 567Практикующий риэлтор в Петербурге: https://sergej-slusar.ru/

  • Финансовая безграмотность продавца: некоторые думают, что им тоже много лет частями будут платить деньги. Убедить их обратном чаще всего можно (мне прниходилось, и успешно), но для этого надо разговаривать, а в объявлении же написано: «Не ипотека!» Иногда бывают псиологические причины: очень уж пугает многих (некоторые СМИ постарались) само слово ипотека (мне приходилось преодолевать, успешно). Редко, но бывает.
  • Не любая квартира пододит под ипотеку. А). Неузаконенная перепланировка может стать непреодолимым препятствием. Б). Банк, сам или с участием оценочной компании, будет квартиру оценивать: может не одобрить (редко, но бывает) согласованную между продавцом и покупателем цену.
  • Банк может в последний день перед подписанием договоров без объяснения причин отменить покупателю «одобрение ипотеки», или изменить в меньшую сторону одобренную сумму, или изменить обязательный размер первого взноса, или изменить процентную ставку. И покупатель сам вынужден будет отказаться от покупки. Редко, но бывает.
  • Хлопотно и удлинняется срок самого процесса продажи: узаконить перепланировку, допустим, можно, но это неделя минимум плюс небольшая денюжка; банк проверяет всё тоже неделю, если не больше. Если нет вариантов (а продать сейчас труднее, чем купить), то подойдёт и с ипотекой, и с маткапиталом, и с госсубсидией. А если потенциальных покупателей два и вторй с «прямыми деньгами», то продавец и/или его риэлтор выберут второго.

4 · Хороший ответ · 951 · 25Помогаю с ипотекой.

Обращайтесь: При получении любого вида ипотечного кредита (а кредит под залог квартиры тоже является видом ипотечного) банк берет обеспечение(залог) в виде данной квартиры. Для проверки ликвидности объекта необходимо провести оценку, которую проводят обычно аккредитованные оценочные компании .

Для проведения оценки от оценочной компании выезжает специалист, который делает фотографии объекта недвижимости и проводит полный анализ объекта (расположение, состояние дома, общих мест пользования, инфраструктура и т д), из которого и складывается рыночная стоимость квартиры. От рыночной стоимости квартиры банк будет отталкиваться при финальном согласовании сделки, т е простым языком, от рыночной стоимости зависит финальная сумма кредита, которую вы сможете получить на руки.

Обычно это не больше 50-70 процентов от стоимости квартиры.В общем это стандартная, реглдаментированная банковская процедура :)1 · Хороший ответ · 378 · 40Официальный страховой агент. Оформлением полисов ОСАГО, КАСКО, ипотечного.Можете и не оформлять

  1. от всего можно отказаться. НО:
  2. читайте внимательно Договор с банком, там написано какие санкции банк может применить.

Обращаю внимание на слово МОЖЕТ !

Банк может применить санкции а может и не применять — это уже на его усмотрение.Ну а сами санкции, начиная от повышения процентной ставки и пересчета суммы ежемясячного платеа и вплоть до досрочного расторжения договора и просьбы к вам полностью погасить задолженность.Если ваш вопрос связан с большой стоимостью страховки — попробуйте сделать ее в другом месте (там очень часто дешевле) — но есть много ньюансов — поэтому лучше довериться профессионалам.Ну и поменяйте страхового агента, чтобы было кому задавать такие вопросы и получать адекватные ответы.По крайней мере наши клиенты никогда не переплачивают за полис, мы никогда не берем ни копейки сверху, наоборот находим варианты как удешевить.Ну и естественно консультируем по всем возникающий вопросам.Желаете такой сервис? Будем рады видеть вас в числе своих клиентов.2 · Хороший ответ · 5,6 K · 40Помощь и поддержку окажут юристы с опытом работы более 10 лет в сфере защиты.Ирина, добрый день!

Кредитный договор с ипотекой сохранить в процедуре не получится.

Если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски.Теперь банк в любом случае включается в реестр кредиторов и просит наложить взыскание на квартиру.1 · Хороший ответ · 1,6 K

Стоимость жилья

Это первое и самое основное. Кредит выдается в сумме порядка 60-80% от стоимости квартиры.

Как следствие, банк должен быть уверен, что цена жилья действительно соответствует рыночной стоимости (а лучше, если цена будет занижена). Во многих случаях от продавца или покупателя банк требует отчет об оценке. За такой документ нужно платить, но он наиболее точно указывает цену квартиры. Однако даже в такой ситуации банк все равно будет проводить собственную оценку и конечный вывод будет сделан уже на основании внутренних документов.
Однако даже в такой ситуации банк все равно будет проводить собственную оценку и конечный вывод будет сделан уже на основании внутренних документов.

На практике, банк практически всегда соглашается с реальной рыночной стоимостью, однако он очень не любит завышенных цен, даже в том случае, если увеличенная стоимость устраивает как покупателя, так и продавца.

Пример: В квартире сделан очень хороший ремонт.

Кроме того, продавец оставляет всю свою дорогостоящую мебель и технику. Логично, что из-за это стоимость квартиры будет на 10-20% выше рынка.

Однако банк такой подход может не устроить, ведь в случае проблем, клиент банка, который берет кредит, может просто вывести всю технику и мебель. В результате банку придется продавать с торгов квартиру по завышенной цене, чтобы компенсировать сумму долга.

И есть серьезная вероятность, что такое жилье не купят, пока цена не упадет.

Что включено Сбербанком в сервис экспертизы?

  1. Сбор полной информации для анализа всех документов по квартире или дому.
  2. Правовые рекомендации экспертов.
  3. Справка с историей и сведениями всех переоформлений права собственности на недвижимость начиная с 1998 года.
  4. Юридическая репутация продавца: задолженности, судебные производства, налоги, кредиты.

Таким образом, в рамках заказанной услуги вы обезопасите себя от риска купить квартиру:

  1. Подлежащую конфискации в качестве задолженностей по налогам
  2. У неуполномоченных на сделку лиц
  3. С другими факторами риска
  4. Являющуюся объектам культурного наследия
  5. Признанную аварийным строением
  6. Участвующую в судебном разбирательстве или попадающую под исполнительное производство
  7. Оформленную с несоблюдением прав несовершеннолетних лиц
  8. С обременением
  9. Подпадающую под изъятие для нужды государственных или муниципальных
  10. Подлежащую сносу, как плановому, так и неплановому
  11. Подлежащую конфискации из-за банкротства обладателя

В качестве заключения вы получите электронный документ с результатом проверки, завизированный подписями и печатями юристов. На официальном сайте сервиса Сбербанка доступно онлайн-окно для проверки достоверности документа по его номеру.

Зачем делать правовое заключение квартиры в сбербанке если банк проверяет объект?

Екатерина C. · 15 октября 20183,5 KИнтересно5 · 58Пишу текстыПодписатьсяЕсли вы говорите о сервисе «Правовая экспертиза», то эксперты не рекомендуют тратить деньги на эту услугу.

Надежнее будет поручить такую проверку юридической фирме или агентству недвижимости — они смогут собрать наиболее полную информацию и предотвратить дальнейшие судебные разбирательства. 5 · Хороший ответ · 2,7 KКомментировать ответ.РекламаВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 525Судебный юрист (г.

Новосибирск). Жилищные, семейные, трудовые споры. Защита.Уточнить следует, когда был фактически внесён последний платеж по кредиту и до какого числа был сам кредит. Требовать взыскания могут лишь за период в три года с момента подачи искового заявления8 · Хороший ответ · 6,7 K · 214Мало говорю, но много пишу.Когда покупатель и продавец приходят к соглашению, продавец, как правило, получает предоплату.

В договоре купли-продажи, который передается на регистрацию в МФЦ, указано, что расчет между сторонами состоялся. Но все чаще практикуется передача денег через банковскую ячейку после того, как договор пройдет регистрацию.

Деньги после пересчета оставляются в банковской ячейке на два ключа — по одному каждой стороне. После получения документов из МФЦ покупатель и продавец приходят в банк, где продавец и получает оставшуюся сумму.5 · Хороший ответ1 · 11,1 K · 249Расширяю свой кругозор.Когда вы нашли квартиру, то вносите за неё задаток и готовите документы на одобрение объекта.

Сбербанк предоставит вам список этих документов.

Кроме этого Сбербанку важна оценка рыночной стоимости вашего объекта. Стоимость объекта в выдаваемом заключении из отчёта по его оценке должна быть не меньше, чем указана в предварительном договоре. К слову, в отличие от многих других банков, в пакет документов на объект Сбербанк также включает и предварительный договор купли-продажи.Юристы банка проверят все документы.
К слову, в отличие от многих других банков, в пакет документов на объект Сбербанк также включает и предварительный договор купли-продажи.Юристы банка проверят все документы.

Как правило, одобрение объекта недвижимости занимает по времени от 3 до 7 дней. После одобрения идет собственно сделка. Ее дату и время назначает банк.Как такового заключения – физического документа – нет, есть процедура, описанная мною выше.2 · Хороший ответ · 1,8 K · 551Специалист по Недвижимости, Риелтор.Что нужно банку от вашей квартиры, которую он получает в залог?

Возможность вернуть свои деньги, а значит банк больше всего волнует ликвидность квартиры на рынке недвижимости , а ликвидность для банка определяет оценщик, если он даёт добро(оценщикам плевать на качество документов, им важно чтобы они были в принципе), то и банк даёт добро, документы конечно же проверяются юристами банка, но все делается очень поверхностно, знаете почему? Потому что ипотечный менеджер банка получает бонусные деньги, если с ним будем заключён кредитный договор, а именно менеджер предоставляет документы на коллегию одобряющую или отклоняющую ипотечный займ и конечно же он будет действовать «на вашей стороне», то есть сделает все, чтобы ипотеку вам одобрили, а у юристов на руках только электронные копии документов, даже не оригиналы, собственника они в глаза не видели, им важнее есть ли нужные документы из списка банка или нет, если есть, то все окей. Например в моей практике получали одобрения квартиры с неузаканиваемыми перепланировками, с безвести пропавшими людьми, а так же находящиеся в аварийном состоянии.

Поэтому мой вердикт, банк одобривший ипотеку ничего вам не гарантирует, потому что банк это не один человек, а множество и каждый из них думает не о выгоде банка или вашей, а только о своей.12 · Хороший ответ · 9,3 K · 25Помогаю с ипотекой. Обращайтесь: Не обязательно. Вы в праве отказаться от этой дополнительной услуги. По сути, объект недвижимости в любом случае проходит данную проверку на нескольких этапах:

  • Объект проходит стандартную проверку в банке, когда направляется на согласование перед сделкой
  • Нотариус так же проводит свою процедуру если сделка нотариальная.
  • Объект проверяет страховая компания, которая будет выступать страховщиком по данному объекту на протяжении срока страхования (страховка продлевается каждый год)
  • Проверку осуществляет ваш риелтор

В моей практике были случаи, когда клиентам Сбер якобы отказывал в сделке из-за отказа от данной услуги, но по сути своей это неправомерно.

Если вдруг так случится — есть огромное количество ИПОТЕЧНЫХ банков, где не нужно доплачивать за ненужные услуги.Если нужна более детальная консультация — обращайтесь.2 · Хороший ответ · 2,1 K

Долги по коммунальным платежам

Как банку, так и покупателю не должно быть никакого дела до предыдущего собственника.

Дело в том, что, исходя из сложившейся ситуации вся задолженность относится не к квартире как таковой, а непосредственно к ее владельцу. И если собственник поменяется, то выплачивать долг должен будет предыдущий владелец.

Правда, управляющие компании предпочитают давить на нового собственника, чтобы он рассчитался с долгами, однако если подать на них в суд, то быстро перестают так делать.Из этого правила есть исключение. Долг по платежам за коммунальный ремонт относится уже непосредственно к квартире и выплачивать его придется новому собственнику.

Однако банк это мало интересует, потому обычно такая проверка не производится.

Проверяют ли банки квартиры при ипотеке?

Да.

Такая проверка обязательна по закону, так как все сделки по ипотечному кредитованию подлежат обязательному страхованию от утери права собственности. То есть, в случае если недвижимость находится в залоге, на не претендуют третьи лица или не истек срок обжалования по принятым ранее в отношении квартиры судебным решениям, жилплощадь может быть отчуждена.

При этом покупатель-заемщик вправе претендовать на возмещение уже потраченных на приобретение недвижимости средств, а банк по факту теряет выданные средства.

То есть проверка банком ипотечной квартиры проводится в первую очередь для обеспечения собственной безопасности и минимизации риска финансовых потерь.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+