Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Суброгация в страховании

Суброгация в страховании

Взыскания ущерба в порядке суброгации с виновника ДТП

Большинство автолюбителей считают, что если есть полис ОСАГО на ТС — значит он полностью защищен от всяких трат. Оказывается, что это не совсем так.Согласно ст.

965 Гражданского кодекса Российской Федерации при наступлении страхового случая и уплаты по нему страхователю, страховщик имеет право требовать с виновника аварии возмещения уже своих расходов в пределах потраченной суммы. Суброгация при страховании — это право страховой компании получить от него денежную компенсацию, при определенных условиях.

Правила взыскания ущерба в порядке суброгации:

  1. Чаще всего случается суброгация по КАСКО, когда участник дорожного движения нанес определенные повреждения другому автомобилю, и хозяин пострадавшего транспортного средства получил деньги от страховой. Фирма же, не желая оставаться в минусе, требует суброгацию по КАСКО с виновника ДТП.
  2. Претензия о возмещении ущерба порядке суброгации допустима только по отношению страхования имущества (автотранспортного средства).
  3. Для того чтобы действовало это правило должна быть установлена и доказана вина участника инцидента.
  4. Суброгационные требования выставляются только человеку, спровоцировавшему инцидент, причем это необязательно другой участник дорожного движения. Это может быть, ребенок, старик, велосипедист и даже мамочка с коляской, которая нанесла определенные повреждения ТС.
  5. Когда произошло транспортное происшествие, авария, но виновного нет, или им является непосредственно страхователь, то взыскание неуместно.
  6. Взыскания осуществляются как судебным, так и до судебным методом.

Кроме того компании в порядке суброгации регулярно взыскивают компенсацию по мелким ущербам, когда виновник аварии уже и не думает о произошедшем, а события со дня инцидента не такие яркие, и практически все бумаги по факту случившегося нельзя восстановить.Условия возникновенияЧтобы понять в каких случаях она применяется необходимо узнать, как суброгация возникает:

  1. У потерпевшей стороны есть добровольное страхование имущества (КАСКО).
  2. Произошло происшествие, где однозначно определена виновная сторона.
  3. Размер компенсации превышает максимальную сумму, предназначенную для возмещения по ОСАГО.
  4. Потерпевший полностью получил возмещение от компании.
  5. Когда объем покрытия вписывается в рамки ОСАГО, но у организатора ДТП нет страхования автогражданской ответственности.

Возможны ситуации, когда потерпевший сам виноват в страховом случае. Например, водитель нарушил ПДД или отвлекся во время движения и въехал в столб. При таком раскладе, ни о каких взысканиях не может быть и речи.Суброгация в ДТППо ОСАГОСуброгация по ОСАГО с виновников ДТП возможна тогда, когда у них есть автогражданка, но размер урона превышает максимальный размер возмещения по ней.

Когда в происшествии виновато несколько человек, то объем взыскания будет пропорционален вине.Рассмотрим на примере:По вине хозяина ТС 1 произошло столкновение, по итогам которого пострадало ТС 2. У обоих участников происшествия есть автогражданка, вина ТС 1 была доказана.

Расходы на ремонт были возмещены за счет страховщика пострадавшей стороны (ДОСАГО). Теперь обладатель ТС 2, получивший повреждения, принял возмещение и уже не может взыскивать деньги у организатора инцидента. Его право перешло к организации.Учитывая, что у ТС 1 присутствует автогражданка, то именно его страховая компания будет возмещать расходы страховщику пострадавшего, но только в пределах установленного размера, а именно не более 400 тыс.

Его право перешло к организации.Учитывая, что у ТС 1 присутствует автогражданка, то именно его страховая компания будет возмещать расходы страховщику пострадавшего, но только в пределах установленного размера, а именно не более 400 тыс. рублей. Когда расходы на ремонт больше максимального объема покрытия по автогражданке, то разницу виновник в порядке суброгации обязан сравнять лично из своего кармана.

Например, ущерб составил 430т. р., страховая компания оплатит 400 тыс.

рублей, а человек отдаст 30 т.

р.Стоит отметить, что в реальности возможны самые различные повороты событий. Страховая компания может и в других пропорциях просить у должника отдать долг, к примеру, 200 т. р. со страховой и 230 000 с физ.лица.

Такое право есть у потерпевшего, но окончательное решение зависит от решения суда.По КАСКОСуброгация по КАСКО встречается гораздо чаще. Компании не собираются терпеть убытки, тем более что их законное право — взыскивать понесенные расходы с виновников ДТП.Рассмотрим пример страховой суброгации:У гражданина присутствует КАСКО, на парковке во дворе дома ТС получило повреждения от наезда подростка на велосипеде.

Собственник транспортного средства обратился в полицию и написал заявление о причиненном ему ущербе.

Самостоятельно взыскивать с виновника деньги на ремонт машины он не собирался, а подал все имеющиеся бумаги в страховую компанию, с которой было заключено добровольное КАСКО.Страховщик провел экспертизу, составил калькуляцию и покрыл пострадавшему 30 т.

р. за страховой случай. Теперь страховая в порядке суброгации может получить с виновника весь объем денежных средств, уплаченных страхователю по имущественному договору.

К расчету не принимается ни возраст, ни социальный статус виновника.

Страховая взыскивает по суброгации в порядке досудебного рассмотрения 30 000 р. с велосипедиста, если он отказывается оплачивать, то СК может подать в суд.Сколько действует правило?Если вы попали в ДТП и являетесь виновником, будет полезно знать, в течение какого времени можно подать на суброгацию. Срок исковой давности при суброгации по добровольной страховке КАСКО составляет два года.

На протяжении 2 лет с момента инцидента применимо понятие суброгации страховых возмещений, именно поэтому не рекомендуется расслабляться и пускать все на самотек.

Важно контролировать процесс экспертизы, оценки ТС.

Смотрите также:Понравилось — ставим палец ВВЕРХ и подписываемся на канал, читайте нас на сайте myautohelp.ru.

Как избежать взыскания?

Страховая компания может направить виновнику ДТП досудебную претензию.

Суть этой претензии – просьба о добровольном возмещении ущерба. Иногда страховщики предлагают погасить долг в рассрочку. Получив такую претензию, Вы должны оценить свои шансы на суде. Если Вы понимаете, что в случае судебного производства у Вас почти не будет шансов избежать наказания, то лучше выплатить деньги в досудебном порядке.
Если Вы понимаете, что в случае судебного производства у Вас почти не будет шансов избежать наказания, то лучше выплатить деньги в досудебном порядке.

Но если шансы есть (а они в большинстве случаев довольно высокие), то на претензию нужно отвечать отказом.

Как оспорить суброгацию, если дело дошло до суда? Есть 4 способа:

  • Сравниваем протокол ГИБДД с заказом-нарядом, приложенным к иску. Может оказаться, что часть повреждений, описанных в исковом заявлении, не была установлена на месте ДТП. Тогда за них не придется платить
  • Оспариваем решение ГИБДД о признании Вас виновным. Это помогает нечасто, поэтому, если Вы сами уверены в своей вине, то лучше даже не пытаться это делать
  • Просим суд о независимой оценке повреждений автомобиля жертвы ДТП. Вполне возможно, что страховщик пытается взыскать с Вас деньги за повреждения, полученные не во время ДТП, а в других условиях
  • Просим суд о независимой экспертизе, которая проверит второго участника ДТП на виновность. Если будет установлена его вина, то часть выплаты по суброгации будет переложена на него.К примеру, страховщик хочет взыскать с Вас 100 тыс. рублей, а экспертиза доказывает, что вина второго участника – 30%. Тогда ему придется заплатить 30 тыс. рублей, а Вы не только снизите сумму взыскания до 70 тыс., но и получите за вину оппонента выплату по своей страховке

У ответчика по суброгации есть большие шансы, чтобы уменьшить сумму штрафа или вообще избежать взыскания.

Главное – не платить деньги в надежде, что от Вас наконец-то отстанут, а уверенно доказывать свою правоту FacebookTwitterВконтактеGoogle+ Поделиться: Метки:

  1. Об авторе

Павел ЗерновС отличием закончил Российский государственный социальный университет факультет юриспруденции и ювенальной юстиции.

С 2009 года специализируется на страховых спорах: Комплексное страхование юридических лиц, автострахование, медицинская страховка.

Суброгация при страховании ответственности

является предметом многочисленных дискуссий и как показывает практика, в том числе судебная, все равно остается предметом малопонятным.

В связи с чем предлагаю Вашему вниманию небольшое исследование данного вопроса.Как известно страхование ответственности в гражданском праве, подразделяется на:

  1. Страхование ответственности за нарушение договора (договорная ответственность) (932 ГК РФ).
  2. Страхование ответственности из причинения вреда (внедоговорная ответственность или деликтная) (931 ГК РФ).

Рассмотрим случаи возможности суброгации по каждому виду страхования ответственности.1. Деликтная ответственность возникает у виновника, причинившего вред кому-либо своими собственными действиями, например, путем случайного затопления соседей снизу, повреждения чьей-либо машины в ДТП или повреждения перевозимого груза по своей собственной вине.

Регулируется этот вид страхования ГК РФ:В соответствие с ГК РФ

«По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена»

.То есть страховым случаем по такому договору является возникновение ответственности либо самого страхователя, либо застрахованными им лицами, вследствие причинения вреда третьим лицам. Для возможности суброгации, в соответствие с ГК РФ, необходимо возникновение у страхователя права требования, которое должно будет перейти к страховщику. Какое же в этом случае у страхователя возникло право требования и к кому он имеет право предъявить претензию о возмещении ему ущерба?

Очевидно, что только к самому себе.

В свою очередь, право требования к самому себе является совпадением должника и кредитора в одном лице, и влечет как известно прекращение обязательства. Еще у страхователя возникла обязанность возместить вред потерпевшему.

Соответственно кроме обязанности возместить ущерб третьим лицам к страховщику ничего больше перейти не может.Однако мне могут возразить, что в ГК РФ речь идет о переходе к страховщику права не только от страхователя, но еще от выгодоприобретателя, которым по договорам страхования любой ответственности, всегда является потерпевший.

Соответственно кроме обязанности возместить ущерб третьим лицам к страховщику ничего больше перейти не может.Однако мне могут возразить, что в ГК РФ речь идет о переходе к страховщику права не только от страхователя, но еще от выгодоприобретателя, которым по договорам страхования любой ответственности, всегда является потерпевший. Ну, допустим. Тогда к страховщику переходит право требование от выгодоприобретателя к страхователю. Однако суброгация к страхователю невозможна, так как в этом случае обязательство по защите имущественных интересов страхователя страховщиком не исполнено.

Об этом я уже писал Соответственно вывод: право которое переходит к страховщику при страховании деликтной ответственности, в порядке суброгации, отсутствует и, следовательно, суброгация невозможна.

2. Второй разновидностью страхования ответственности, является страхование ответственности по договору, которая как известно допускается в случаях, предусмотренных только Законом: ГК РФ

«Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом»

. 2. «По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя.

Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен».Исходя из данной нормы, страхуется только персональная ответственность страхователя. При причинении договорных убытков страхователь должен возместить их контрагенту за неисполнение обязательства, но если непосредственным виновником в причинении убытков является не страхователь, а какое-либо третье лицо, вправе ли страховщик после выплаты возмещения предъявить суброгационное требование к этому лицу? Рассмотрим для примера следующую ситуацию: у страхователя, застраховавшего свою договорную ответственность, вдруг по вине третьего лица, эта самая ответственность наступила.

Право требования которое у него может появиться это право регрессного (обратного) требования к непосредственному причинителю вреда, которое возникнет у страхователя только после возмещения им ущерба.В свою очередь к страховщику это право в порядке суброгации переходит, только после выплаты страховщиком страхового возмещения, о чем прямо указывается в ГК РФ. Но если выплату по убытку произвел страхователь, а не страховщик, откуда у страховщика возьмется право на суброгацию?Если же выплату произвел страховщик потерпевшему лицу, то к страховщику никакого права перейти не может, так как права регресса у страхователя нет, он ведь никому ничего не платил, за него это сделал страховщик.

А как мы помним, право регресса возникает только после возмещения убытков.Однако, как я уже писал, право требования переходит не только от страхователя, но и от выгодоприобретателя, то есть от потерпевшего лица, а в этом случае потерпевшее лицо, как обычно будет иметь какие-либо требования только к страхователю. А суброгация к страхователю невозможна.3.

Если договор страхования ответственности был заключен в нарушение ГК РФ и по такому договору к третьему лицу были предъявлены суброгационные требования, то в этом случае вступает в силу ГК РФ, в соответствие с которой «Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки».Из этого следует, что заключение Страхователем и Страховщиком такого договора и предъявление третьим лицам суброгационных или регрессных требований прямо посягает на имущественные интересы этих самых третьих лиц, и соответственно является ничтожной.

Если договор страхования ответственности был заключен в нарушение ГК РФ и по такому договору к третьему лицу были предъявлены суброгационные требования, то в этом случае вступает в силу ГК РФ, в соответствие с которой

«Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки»

.Из этого следует, что заключение Страхователем и Страховщиком такого договора и предъявление третьим лицам суброгационных или регрессных требований прямо посягает на имущественные интересы этих самых третьих лиц, и соответственно является ничтожной. А раз так, то в этом случае невозможны ни регресс, ни суброгация.

Таким образом, в любом случае, суброгация по договору страхования ответственности невозможна ввиду отсутствия передаваемого права.

Суброгация в страховании — что это простыми словами?

Когда случается ДТП, то каждая из сторон с облегчением вздыхает, когда в процесс компенсации вмешивается страховая компания.

Пострадавшее лицо радуется, что компания компенсирует ему причиненный ущерб, а виновник аварии доволен, что ему удалось избежать дополнительных расходов. Каково же удивление виновника ДТП, когда через какое-то время к нему обращаются за возмещением причиненного ущерба.

И самое интересное: претензии выдвигает не сам виновник, а страховая компания или третье лицо.

И именно здесь возникает суброгация. Сама категория «суброгация» имеет латинское происхождение и буквально означает замену.

В страховом поле суброгация – это переход к страховой компании права взыскать с виновника ДТП компенсацию, которую выплатил страховщик пострадавшему в результате аварии лицу.

Право требования возникает только в рамках той страховой суммы, которая была выплачена пострадавшему лицу.

Простыми словами: если страховая выплата превышает максимальную сумму (в ОСАГО она 400 тысяч), тогда страховщики имеют права заставить вас возмещать эту разницу. В России существует два типа суброгации:

  • Требование к страховой компании виновника ДТП. Применяется метод к страховщику, где приобретен полис ОСАГО. Поскольку именно ОСАГО предоставляет гарантии относительно выплаты пострадавшей стороне компенсации в размере 400 000 руб.;
  • Требования непосредственно к виновнику ДТП, если сумма нанесенного вреда превышает 400 000 руб.

Может быть и ситуация, когда страховая компания – плательщик возмещения сначала обратится в страховую компанию виновника ДТП, а потом разницу постарается в судебном порядке взыскать у виновного субъекта. По факту ДТП события могут развиваться по-разному.

Но суть остается одной: виновник ДТП не выплачивает самостоятельно возмещение пострадавшему лицу, а спокойно живет себе и радуется жизни.

Для пострадавшего же лица не принципиально, кто ему оплатил ремонт или другие повреждения: главное получение компенсации, вот и все. Два участника ДТП решают конфликт с помощью страховой компании. Сколько времени может продолжаться такой штиль, вопрос открытый.

Это может быть и несколько лет, учитывая срок исковой давности.

И в один прекрасный момент виновник аварии получит так называемое «Письмо счастья». Это будет мотивированная претензия страховой компании относительно возмещения ей средств, которые она выплатила по ДТП.

Это и будет суброгацией. Суброгация – это вполне законное требование страховой компании. Такое полномочие ей предоставляет Гражданский Кодекс. В ГК РФ в статье 965 говорится о том, что суброгация – это право страховщика требовать от виновника ДТП вернуть ему убытки, которые понесла СК в результате выплаты компенсационных выплат.

Должен ли виновник ДТП оплачивать сумму претензии?

Да, должен. Но здесь нужно внимательно ознакомиться с условиями суброгации.

Нужно побеседовать со своим страховщиком, узнать, а запрашивали ли выплату по ОСАГО и т.д. Например, если по ДТП общая сумму компенсации составила 480 000 рублей, то на виновное лицо должны переложить обязательство только в 80 000 рублей. Оставшиеся же 400 000 рублей взыскивают со страховщика по ОСАГО.

Но не стоит свято верить в том, что претензии страховщика всегда обоснованы. На практике встречаются ситуации, когда компании требуют от виновника ДТП дополнительные компенсационные выплаты.

Например, общий размер ущерба составил 400 000 рублей.

В рамках ОСАГО страховщик возместил другой страховой компании такие выплаты, но и этого недостаточно. Страховщик пострадавшего начинает требовать от виновного лица каких-то других выплат, не вошедших в размер оцененного ущерба. Конечно, это прямое нарушение.

И страхователь должен об этом знать. Только полное осведомление с принципами суброгации поможет защитить себя и свои финансовые интересы. Начнем со срока исковой давности.

Как только виновник ДТП получает претензию, то он должен проверить срок исковой давности. Интересно: страховщики не сразу выдвигают претензию к виновному лицу, поскольку желают, чтобы подробности дела забылись, некоторые доказательства были уничтожены и т.д. Такие письма получить можно через несколько лет после ДТП, вплоть до предельного срока исковой давности.

И здесь есть положительный момент: четко установленных временных рамок по суброгации КАСКО нет. Страховщики ориентируются на 3 года, используя стандартные временные рамки. И, как правило, суды и устанавливают такой срок исковой давности.

Но не такое редкое явление, когда срок исковой давности устанавливается на уровне 2-х лет.

Поэтому претензия, присланная через 24 месяца, может и потерять свою актуальность.

Особенности установления срока исковой давности по гражданским делам:

  1. срок исковой давности по договорам, которые страхуют жизнь и здоровье субъекта, составляет 3 года.
  2. срок исковой давности по всем имущественным соглашениям, кроме тех, что страхуют здоровье и жизнь человека, составляет 2 года;

Вывод: если сумма претензии внушительная и она поступила через 2 года после ДТП, то самостоятельно обращаемся в суд и признаем срок исковой давности по такому делу истекшим. К делу лучше привлечь опытного юриста, который быстро достигнет желаемого результата.

Кстати, не стоит уклоняться от обязательств, никак не реагировать на претензию, не посещать заседания суда и т.д. При таких действиях суд может встать на сторону страховщика и обязывать виновника погасить долг, а здесь уже будут работать судебные приставы.

Рассмотрение дела в суде – это инициатива, как правило, виновника ДТП. Страховая компания пытается урегулировать конфликт на этапе досудебного следствия.

Виновнику направляется досудебная претензия и предложение урегулировать конфликт в досудебном порядке.

Поэтому, если виновник ДТП реально виноват, сумма возмещения не так велика, то лучше самостоятельно оплатить долг перед страховой компанией и не посещать судебные заседания. Но если правда на стороне субъекта, то нужно обязательно предоставить мотивированный ответ на письмо страховой компании. Страховщики не будут подавать дело в суд по тем лицам, которые спорно могут компенсировать задолженность.

Если дело изначально не перспективное, ответчик имеет все доказательства, бумаги, привлекает к делу опытного юриста, то в своей затее компания может и отказаться.

Любая претензия должна быть правильно оформлена. Письмо о суброгации не исключение.

На практике бывает обратная ситуация: виновник ДТП получает письмо, где просто указывается информация о ДТП, сумме ущерба и просьбе оплатить задолженность.

Это неправильно составленная претензия. И она должна обратить на себя внимание. Если страховщик изначально не имеет грамотного юриста, который может составить корректную претензию, то вряд ли он сможет и отстоять интересы СК в суде.

К претензии страховщик обязан представить дополнительно и документы:

  1. подтверждающие размер ущерба. Это может быть акт о ремонте автомобиля, акт приемки-передачи, акт о техническом осмотре и смете ремонта;
  2. подтверждающие вину виновника ДТП, то есть лица, к которому предъявляют претензию. Это может быть справка ГИБДД, постановление или решение суда;
  3. подтверждающие право страховой компании на суброгацию. Это может быть квитанция об уплате возмещения, копия полиса страхования, копия заявления застрахованного субъекта о наступлении события.

Если страховщик пожелает, то он может приложить к претензии и дополнительные бумаги.

Виновник ДТП также должен знать, что:

  1. претензия к виновнику ДТП не должна выходить за рамки той суммы, которая выплачена пострадавшему лицу. Поэтому требовать покрыть другие расходы СК невозможно.
  2. суброгация возникает только тогда, когда страховая компания уже выплатила пострадавшему лицу компенсацию. До момента выплаты такое право отсутствует;

И еще не забываем о таком важном моменте, как ДТП во время рабочего процесса. Если водитель стал виновником ДТП на работе, то страховая компания не может применять к нему право суброгации. Выдвигать претензию она должна к предприятию, где такой сотрудник работает.

Проблема отечественного страхового рынка заключается в том, что до 30% от требований по суброгации не имеют под собой оснований. Страховщики используют разные методы, как обмануть виновника ДТП и взыскать с него указанную сумму средств.

Предъявляются сомнительные сметы на ремонт, акты, квитанции. Поэтому, если есть сомнения в адекватности расчетов, в предъявленных требованиях, то не стоит спешить и удовлетворять их.

Бывает и ситуация, когда к претензии подкладываются вообще подделанные документы. Страховщики надеются на то, что виновник ДТП не помнит уже деталей дела, а тем более не знает, сколько выплачено пострадавшему лицо. Можно самостоятельно составить мотивированное письмо-ответ на претензию, где обосновать свое видение проблемы.

Можно привлечь к составлению письма грамотного юриста, который сможет «спугнуть» не сильно честного страховщика. При таком варианте дело до суда может и не дойти или претензия может уменьшиться в несколько раз. Но лучше решать проблему не пост фактум, а до ее появления.

Поэтому эксперты советуют:

  1. если Вы стали виновником ДТП, то нужно вникнуть в детали аварии и реально узнать сумму причиненного вреда;
  2. если сумма вреда больше 400 000 рублей, а помимо ОСАГО, есть и полис КАСКО, то нужно обязательно брать дело под свой контроль;
  3. нужно обязательно принимать участие в экспертизе транспортного средства; запрашивать все документы о причиненном ущербе, собирать их копии;
  4. хранить полис ОСАГО и КАСКО в течение трех лет после того, как прошел срок их действия.

Именно такой подход к делу позволит не просто познать детали ДТП, но и насторожит нерадивого страховщика, который захочет обмануть виновника ДТП и взыскать с него большую сумму.

Но если вы приняли для себя решение компенсировать предъявленную претензию, то никогда не стоит передавать средства в наличной форме без каких-либо документов. Конечно, попасть на такую уловку сложно, но можно. Это и подтверждают прецеденты на практике.

Если Вы готовы погасить задолженность, то делайте это безналичным способом, переводя средства по реквизитам страховой компании.

Можно ли избежать суброгации. Буквально недавно такая возможность существовала.

Был полис ДСАГО, где сумма причиненного ущерба превышала и 500 000 рублей.

Но сейчас почти все страховые компании прекратили продавать такие полисы, что связано с затруднительной ситуацией даже по обычному ОСАГО. Со временем ситуация может измениться, а пока свои интересы виновник ДТП должен защищать самостоятельно.

Различия между регрессом и суброгацией

Суброгация выступает самостоятельным понятием и не является подвидом требований по регрессу. Основное отличие регресса от суброгации в страховании заключается в наличии не одного, а двух обязательств, предполагаемых регрессом. Ключевое обязательство выполняется иным лицом, а другое (регрессное) является производным от него (первого).

Обязательство по регрессу образуется следом за исполнением иного обязательства.

При суброгации подразумевается исполнение единственного действия, состоящего в замене лица в обязательстве, то есть правопреемство в отличие от появления совершенно иного (нового) права при регрессе.

Если суброгация представляется переводом обязательств, то регресс в страховании выражается оплатой одним солидарным лицом урона пострадавшему за остальных должников. Получение регрессных прав означает замену нанесшего вред и покрытия за него урона пострадавшему лицу.

После чего страховщик имеет возможность на обращение взыскания на СК в размере уплаченной потерпевшему суммы.

Отличия заключены и в разности законодательно определенных для указанных понятий сроков исковой давности. По обязательствам регресса течение времени давности иска наступает с момента выполнения первого обязательства, то есть оплаты страхового возмещения, а замена собственника обязательства (суброгация в страховании) не служит началом для отсчета времени давности. При суброгации – с наступления страховой ситуации.

Чем суброгация отличается от регресса?

По полису КАСКО договором страхования может быть предусмотрена как рецессия, так и .

На первый взгляд, эти два понятия имеют одинаковую плоскость взаимоотношений между страховщиком, страхователем и виновным лицом по ДТП. На практике есть существенная разница между двумя категориями, о которых и будет подробно рассказано в данной статье. Рецессия и суброгация предусмотрены действующим Гражданским Кодексом.

Рекомендуем прочесть:  Доверенность в страховую компанию

Он же и определяет отличия данных категорий на страховом рынке:

  1. согласно ст. 1081 под регрессом понимается само право субъекта, который компенсировал пострадавшему лицу причиненный вред, требовать обратно вернуть долг от субъекта, который причинил такой вред. Понятие регресса применяется не только к страховому рынку, оно активно используется и в отношениях «сотрудник-компания», на кредитном рынке и т.д.;
  2. согласно ст. 387 под суброгацией понимают переход того же права субъекта к третьему лицу. Если спроецировать на взаимоотношения страховщика и страхователя, то это переход права страхователя к страховщику требовать от виновника ДТП компенсировать ущерб, который причинен пострадавшему лицу – страхователю.

Оба процесса связаны с тем, чтобы виновное лицо не было исключено с перечня лиц, которые причинили вред пострадавшему. Эти два процесса взаимоисключают возможность необоснованно обогатиться виновнику ДТП по факту наступления страхового события.

Например, потерпевший получает компенсацию от своего страховщика, а виновник ДТП остается не при чем.

Это и будет для виновника аварии необоснованным обогащением. Чтобы такого не случилось, страховщик получает возможность требовать от виновника ДТП вернуть ему выплаченные средства.

Многие эксперты сходятся во мнении, что суброгация всего лишь является частным случаем по регрессу, то есть является подвидом этого процесса.

Если проследить историческое развитие правоотношений, то регресс был всегда, а нормы суброгации введены в гражданское право не так и давно.

Также стоит понимать, что сам регресс и право на него возникает только тогда, когда субъект оплачивает вместо виновника пострадавшему лицу причиненный вред. До момента погашения обязательства, то есть в момент наступления страхового случая, такое право не возникает.

В процессе же суброгации право не возникает как таковое, оно просто переходит к субъекту от пострадавшего лица, но при этом оно уже существовало в плоскости взаимоотношений между субъектами. Поверхностно для виновника ДТП по КАСКО это не имеет принципиальных отличий. Что по регрессу, что по суброгации его задача – это вернуть страховой компании возмещенный ущерб.

Рассматривая отличия регресса и суброгации, нужно обязательно упомянуть о цессии. Очень часто именно цессия ограничивает действия субъектов в регрессии или суброгации.

По тому же ГК под цессией стоит понимать уступку права требования. Именно поэтому цессия и суброгация являются смежными категориями, которые предоставляют возможность перехода права от одного субъекта к другому. Отличия суброгации и цессии:

  1. – это переход права требовать возмещение от виновника ДТП к третьему лицу, которое происходит на основании закона, в частности ГК РФ.
  2. цессия – это также переход права требовать, но по желанию самого пострадавшего. Уступка требования возникает на основаниях, которые просто не противоречат нормам законодательства.

Но даже несмотря на то, что существует множество теоретических отличий между суброгацией, цессией, регрессом, в практике такие отличия понятны не для всех.

И даже в судебных инстанциях разъяснения по данным категориям даются в единой трактовке, в едином разделе.

Правда, Президиум Верховного Суда разграничивает такие категории, о чем и будет сказано далее. Если не вдаваться в подробности и гражданское право, то простыми словами отличие регресса и суброгации следующее:

  1. регресс – это возникновение абсолютно нового права требования, которого до указанного момента еще не было.
  2. суброгация – процесс, когда происходит подмена одного кредитора другим;

Если изучить судебную практику, то по судебным постановлениям и решениям все отличия двух понятий можно объединить в такие пункты:

  • регресс возникает тогда, когда есть факт причиненного ущерба, а вот суброгация возникает тогда, когда есть соглашение между субъектами, в частности, договор ОСАГО и КАСКО;
  • регресс возникает тогда, когда возникает новое право требовать погашение нового обязательства. Но нет подмены должника, который должен компенсировать обязательство;
  • когда возникает регресс, то возникает новая плоскость отношений.

    Если при причинении вреда раньше были отношения между пострадавшим субъектом и виновником, то на втором этапе возникают отношения между виновником ДТП и субъектом, который возместил потерпевшему причиненный ущерб.

  • при возникновении регресса нельзя использовать нормы Гражданского Кодекса, в частности ст.

    965;

Учитывая такие особенности взаимоотношений, следует отметить, что при регрессе в отношения привлекается страховщик, а вот при суброгации страховщик может быть и не привлечен к возмещению компенсации. Чтобы стало более понятно о различиях суброгации и регресса, рассмотрим их отличия по главным классификационным признакам и результаты анализы представим в таблице. Таблица – Отличия регресса и суброгации по определенным критериям Классификационный критерий Регресс Суброгация Теоретическая сущность Это новое обязательство, которого не было Передача права по требованию погасить обязательство к другому субъекту Какими нормами права регламентируется Регламентируется нормами гражданского права на общих основаниях Регламентируется нормами гражданского права, но на специальном режиме.

В частности, суброгация регламентируется ст. 965 ГК Срок исковой давности Право на регресс возникает в момент, когда было погашено обязательство перед кредитором.

С данного момента и начисляется отсчет срока исковой давности Суброгация возникает тогда, когда возникает и обязательство у другого субъекта. С этого срока и начинает исчисляться срок исковой давности Когда возник термин В Гражданском праве понятие регресса существовало давно Суброгация возникла не так давно Но стоит отметить, что все указанные положения не являются догмой. Между экспертами уже давно идут дискуссии относительно того, что считать регрессом, суброгацией и цессией.

Существует множество точек зрения, и, как правило, каждая имеет право на существование.

Если говорить об автостраховании, то каких-то отличительных свойств в этих категориях нет. В общем главные особенности регресса и суброгации применительно к ОСАГО и КАСКО можно объединить в следующие тезисы:

  1. передача права потерпевшего на получение компенсации переходит к страховщику только после того, как наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования;
  2. если страховая компания возместила потерпевшему лицу выплату, которая превысила страховую компенсацию по ОСАГО, то страховщик имеет возможность обратиться за компенсацией как к страховщику виновника ДТП, так и к самому виновнику ДТП.
  3. договор о переуступке права требовать от виновника ДТП компенсировать причиненный вред считается заключенным тогда, когда четко есть основания для определения конкретного права, в отношении которого будет осуществлен переход. И даже в случаях, когда размер такого права невозможно определить или по каким-то причинам оно не определено, оно может быть передано третьему лицу, то есть страховщику;

Дополнительно стоит упомянуть о такой категории как привативный долг. Он возникает тогда, когда в процессе погашения обязательств не принимает участия сам должник, который обязан был возместить ущерб.

В отношения вступает новый субъект, погашающий обязательства первичного субъекта.

Так вот в таких вот взаимоотношениях новый должник даже после погашения обязательств не может применить к первоначальному должнику ни регресс, ни суброгацию. Это утверждено Президиумом Верховного Суда.

Работа по взысканию

Взыскание суброгации производится обычно различными юридическими агентствами и предполагает различные виды услуг:

  1. Защита интересов клиента в суде, а также в службе судебных приставов.
  2. Подготовка документов по возмещению ущерба в досудебном порядке, а также подготовка судебных исков.
  3. Ревизия архивных данных и критический анализ страховых договоров для определения объемов задолженности и потенциальной возможности ее взыскания.
  4. Организация телефонных звонков, электронных сообщений и выезда по месту жительства к физическим лицам, являющимся должниками. В этом случае максимальный акцент делается на реализацию досудебного взыскания.
  5. Взыскание денежных средств.
  6. Обеспечение гарантии для виновного лица в адекватной оценке суммы суброгации, регламентированной законом и не превышающей страховых выплат.

Суброгация в страховании – это немаловажная часть этого бизнеса, непрерывная и качественная работа которой позволяет сокращать сроки возврата выплачиваемых средств. В конечном итоге именно благодаря ей страховая компания имеет возможность значительно увеличивать эффективность своей деятельности.

22 июня, 2014 Статья закончилась. Вопросы остались? Комментариев 1 Следят за новыми комментариями — 6 Загрузить аватар Отмена Ответить Редактирование комментария возможно в течении пяти минут после его создания, либо до момента появления ответа на данный комментарий. Отмена Сохранить × Причина жалобы Нежелательная реклама или спам Материалы сексуального или порнографического характера Оскорбление Детская порнография Пропаганда наркотиков Насилие, причинение себе вреда Экстремизм Взлом аккаунта Фейковый аккаунт Другое Сообщить

Как не платить

А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?Если вы не знаете, как поступить в сложной ситуации, вы всегда можете позвонить по бесплатному горячему номеру 8 800 350-84-13 добавочный 723 и вам обязательно помогут!

Звонок полностью бесплатный!Есть, рассмотрим подробнее:

  1. страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
  2. полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
  3. у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
  4. страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
  5. если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
  1. инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.

Понятие суброгации в страховании

Истребование компенсации по суброгации переходит к страховщику, от имени которого заключен договор на оказание услуг.

Именно он производит оплату потерпевшему, например, в результате дорожно-транспортного происшествия. Все заявленные претензии выставляются в отношении того лица, которое признано виновным. Про данное понятие лучше говорить на основе конкретного примера.

Когда произошло какое-либо происшествие и при этом имеется действительный виновный человек, лицо, которое было застраховано ранее, имеет право на требование компенсации понесенных убытков. Так как выплата осуществляется страховщиком, то последний и получает право на суброгацию.

Все выплаченные суммы он может потребовать для возмещения с лица, виновного в происшествии. Страховая суброгация появляется только тогда, когда страховщик произвел выплаты в адрес потерпевшей стороны. До этого момента данного права быть не может, так как обе стороны могут найти компромисс без обращения в страховую компанию.

Это своего рода частный случай, когда происходит замена существующих лиц в появившихся обязательствах. Данное право не может быть реализовано, если виновник происшествия не установлен или он также застрахован в установленном порядке.

При этом сам страховщик может потребовать только сумму, которую он оплатил потерпевшему. Ее увеличивать никто не вправе.

К тому же здесь очень важно вовремя не только предъявить требования к виновному, но и получить от него возмещения в течение установленного срока, который равняется тремя годам.

Проверка документов по суброгации по ОСАГО

При подаче требования по суброгации страховщик обязан подтвердить её такой документацией:

  1. подтверждение величины ущерба – заключение экспертного осмотра повреждений с подробным описанием и изображениями, определение стоимости восстановления либо смета с автосервиса, акт приёма-передачи результатов восстановительных работ.
  2. документы из дорожной инспекции, которые подтверждают дорожное происшествие;
  3. доказательство вины – постановление о нарушении ПДД, постановление о возбуждении уголовного дела, судебное решение и т.д.;
  4. подтверждение предоставления выплаты по возмещению убытков – выдача наличных или денежный перевод на банковский счёт;
  5. соглашение КАСКО с пострадавшим, которое действовало на момент дорожно-транспортного происшествия;

При отсутствии каких-то документов из перечисленных выше необходимо направить в ответ на претензию требование предоставить необходимую документацию.

Без этого у автомобилиста есть полное право не производить выплату.

Что это такое

Данный термин имеет более давнюю историю возникновения, чем можно подумать.

Понятие начали употреблять еще в Древнем Риме, и обозначало глаголы «заменять» и «восполнять».В наши дни под суброгацией подразумевается средство, которое помогает исключать двойные компенсационные выплаты в пользу пострадавшей стороны. А проводится это за счет страховщика и виновника происшествия.В нашей стране данное понятие регламентирует Гражданский Кодекс (именно статья 965), а также Кодекс торгового мореплавания (статья 281).На основе такой законодательной базы термину дается определение: право страховщика требовать от своего клиента (виновника дорожно-транспортного происшествия) компенсировать предоставленную сумму денег.К примеру, есть два транспортных средства – А и Б, при участии которых наступило ДТП. Оба автомобиля имеют страховой полис.Расследование аварии показало, что водитель автотранспорта А стал виновником происшествия, а владелец авто Б может требовать возмещение причиненного ему и его транспортному средству ущерба.Это выполняет страховщик в случаях, когда полис его клиента актуальный, а является страховым случаем.

Затем страховая компания может компенсировать свои растраты за счет денег автомобилиста-клиента.Но владелец транспортного средства Б после полученной компенсации от СК не может получить выплату денежных средств еще и от виновника.Таким образом, понятно, что суброгация по ОСАГО с для возмещения ущерба предусматривает выплаты страховщиком по действующему полису, после которых страховая компания якобы получает финансовый ущерб, так и происходит замещение потерпевшего.Но застрахованный автомобилист это делает не из собственных денежных средств, потому что у него есть оформленная автогражданка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+